J’adore les résolutions du Nouvel An, mais avant de pouvoir regarder vers l’avenir et fixer de nouveaux objectifs, vous devez regarder en arrière et évaluer où vous en êtes en ce moment. La fin de l’année est toujours un bon moment pour réfléchir, et vos finances personnelles ne font pas exception. À quelques jours seulement de cette année, vous avez encore le temps de profiter au maximum de 2024 et de vous préparer à la réussite financière en 2025.
Ne perdez pas votre budget flexible
Si vous disposez d’un compte de dépenses flexible (FSA), le temps presse pour utiliser votre solde restant. Vérifiez les règles de votre employeur concernant tout solde restant au 31 décembre de cette année afin de ne pas perdre vos fonds durement gagnés.
S’il est peu probable que vous passiez le reste de votre année à des rendez-vous chez le médecin, soit parce que tout est réservé des mois à l’avance, soit parce que cela semble épouvantable, n’ayez crainte. Vous pouvez dépenser vos fonds FSA restants pour d’autres frais de santé éligibles. Vous pouvez utiliser les fonds de la FSA pour améliorer vos lunettes de prescription ou acheter davantage de lentilles de contact. Vous pouvez également vous rendre dans votre pharmacie locale et vous approvisionner en certains produits en vente libre éligibles par la FSA, comme les fournitures de premiers secours, les médicaments contre le rhume populaires et même la crème solaire. Vous pouvez trouver une liste complète dans la boutique FSA ici.
Les plafonds de cotisation FSA pour la santé des employés passent de 3 200 $ à 3 300 $ en 2025.
Maximisez vos cotisations de retraite
Si vous en avez les moyens, vous devriez vous préparer dès maintenant à maximiser vos cotisations de retraite. Pour 2025, les participants 401(k) peuvent contribuer jusqu’à 23 500 $. Pour les IRA (traditionnels et Roth), vous pouvez atteindre un maximum de 7 000 $. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez verser une contribution supplémentaire de 1 000 $, totalisant 8 000 $. Ces limites de cotisation s’appliquent au total général des cotisations que vous versez chaque année à tous vos IRA traditionnels et Roth.
Également à partir de 2025, les employés âgés de 60 à 63 ans pourront verser des cotisations de rattrapage plus importantes à leurs régimes 401(k), avec de nouvelles limites fixées à 10 000 $ par an ou à 150 % du plafond de cotisation de rattrapage standard, quel que soit le montant. est plus grand.
N’oubliez pas que la stratégie de retraite la plus efficace consiste à cotiser de manière constante et à laisser vos investissements croître sans perturbation au fil du temps.
Vérifiez vos retenues d’impôt
Bien sûr, le jour de l’impôt n’est pas avant quelques mois. Pourtant, c’est le bon moment pour revoir vos retenues d’impôt et vos paiements. Si vous avez vécu un événement majeur dans votre vie en 2024, comme un mariage, un divorce ou un enfant, vous souhaiterez probablement ajuster votre retenue. Consultez l’estimateur de retenue d’impôt de l’IRS pour adapter efficacement le montant d’impôt sur le revenu à retenir.
Mettez à jour vos bénéficiaires
Comme je l’ai mentionné ci-dessus, si vous avez connu un changement majeur dans votre vie, vous souhaiterez mettre à jour les bénéficiaires de vos finances en conséquence. Notez les noms de toutes les personnes incluses dans la partie bénéficiaire de vos comptes bancaires, comptes de retraite, polices d’assurance-vie et rentes. La fin de l’année est le moment idéal pour faire le point sur toute personne susceptible d’être entrée ou sortie de votre vie et qui doit être couverte (ou peut-être retirée).
Réévaluez votre budget
Un budget est un document évolutif. Si vous n’avez pas respecté vos résolutions pour 2024 au printemps, il n’est jamais trop tard pour vous remettre sur la bonne voie.
Un bon point de départ est la ligne directrice 50/15/5, selon laquelle 50 % de votre revenu après impôt devrait être consacré aux dépenses essentielles (par exemple, loyer, services publics, épicerie, etc.), au moins 15 % de votre revenu avant impôt est consacré aux dépenses essentielles. vers la retraite et 5% devraient être consacrés à un fonds d’épargne d’urgence. Les 30 % restants sont destinés aux dépenses discrétionnaires comme les voyages et les restaurants. Vous pouvez utiliser ce calculateur de budget pour voir comment se situent vos économies et vos dépenses.
Fixez-vous de nouveaux objectifs financiers
Quel que soit l’état actuel de vos finances, il est important d’être honnête avec vous-même. Asseyez-vous et écrivez physiquement où vous pourriez améliorer la santé de vos finances personnelles. Vous pouvez même définir un budget basé sur des valeurs. Réfléchissez : avez-vous un plan pour rembourser vos dettes ? Vos dépenses doivent-elles être maîtrisées ? Épargnez-vous là où vous pourriez investir, ou vice versa ?
Mon conseil numéro un : soyez précis. Comprendre quoi les objectifs que vous essayez d’atteindre, quand vous voulez les atteindre, et combien vous voulez sauvegarder. Par exemple, si vous économisez pour un prochain voyage, mettez de côté chaque mois un montant prédéterminé pour atteindre votre objectif. Mettez en œuvre des plans pour atteindre les objectifs en utilisant des tactiques telles que les budgets, les comptes d’épargne à haut rendement, les cotisations d’épargne automatisées, etc.
Pensez à vos priorités pour la nouvelle année. Vous pourriez envisager d’investir dans les services d’un professionnel de la finance qui vous servira de caisse de résonance, car son point de vue pourrait être le coup de pouce dont vous avez besoin pour créer (et atteindre) vos objectifs financiers à court et à long terme.
