Je suis doué dans beaucoup de domaines, mais gérer mon argent n’en fait pas toujours partie. Ma résolution du Nouvel An est d’être plus responsable financièrement, mais la vérité est que j’y travaille depuis un moment. L’une des stratégies les plus utiles que j’ai conçues consiste à utiliser plusieurs comptes bancaires pour établir un budget. Voici pourquoi (et comment) je le fais, et pourquoi cela pourrait aussi fonctionner pour vous.
Différents comptes bancaires me ralentissent et m’aident à voir où va mon argent
De la même manière que j’utilise une variété de comptes Google pour effectuer différents types de travail dans des navigateurs dédiés, j’utilise quelques comptes bancaires différents pour partager mon argent, même si j’utilise « compte bancaire » pour décrire certaines choses qui, techniquement, ne pourraient pas être être des comptes bancaires. Deux sont traditionnels, l’un par l’intermédiaire de la banque avec laquelle j’ai grandi dans ma ville natale et l’autre par l’intermédiaire de Chase. Les deux autres sont numériques, mes comptes Venmo et Chime. Pour les quatre, j’ai une application, une carte de débit et, surtout, un forfait.
Pour mes chèques de paie réguliers, j’ai choisi que mes paiements soient décaissés à 70/30 entre le compte auprès de la banque de chez moi et mon compte Chime, respectivement, bien que des parties des deux soient également automatiquement réservées à l’épargne. L’argent que je gagne en enseignant des cours de spin va à Chase, tout comme l’argent que je gagne grâce à des projets personnels ou en freelance. L’argent dans Venmo n’est que de l’argent ordinaire dans Venmo, acquis lorsque quelqu’un me rembourse pour quelque chose ou que j’en transfère occasionnellement, mais rarement, là-dedans. Les dépenses « sérieuses », comme les factures, l’épicerie et les prêts étudiants, sont directement prélevées sur le compte que j’ai chez moi depuis que j’ai obtenu mon premier emploi en dixième année. Je laisse cette carte de débit hors de mon portefeuille la plupart du temps, donc je n’y touche même pas, sauf en cas d’urgence. Les 30 % de mon salaire régulier qui arrivent sur le compte Chime sont dépensés pour des choses amusantes, comme l’entretien personnel et les courses Dunkin’ quotidiennes. L’argent de la classe spinning sur le compte Chase est destiné à des besoins ennuyeux, comme le transport en commun et la lessive. Toutes les deux semaines environ, j’évalue ce qui reste, le cas échéant, dans les moins graves et, si j’en ai envie, j’en déplace une partie vers Venmo, qui est destiné uniquement à la frivolité, comme une sortie nocturne. S’il n’y a pas beaucoup d’argent sur le compte frivolité, je n’y vais pas (ou du moins j’y vais avec un budget ferme en tête). Enfin, s’il y a une grosse dépense que j’aimerais payer mais que je ne veux pas décimer un compte ou l’autre, je passe un peu de tous les comptes vers Venmo.
Pourquoi cette stratégie fonctionne pour moi
« Mais Lindsey », direz-vous peut-être, « vous avez la même somme d’argent, que ce soit sur quatre comptes ou sur un seul. Pourquoi s’embêter avec tout ça ? » Eh bien, parce que je suis mauvais en matière de budgétisation, c’est pour ça. Si j’avais un seul compte et que j’ouvrais mon application le jour de paie pour voir tout mon argent au même endroit, je me déchaînerais un peu sans penser à planifier à l’avance les besoins à différents niveaux de gravité. Ouvrir quatre comptes, voir quatre montants différents et avoir une meilleure idée du montant précis dont je dispose pour dépenser pour chaque catégorie me fait réfléchir un peu plus et me met en place un petit tampon pour m’empêcher de me lancer dans Sephora sans me soucier du monde.
Certaines personnes le font avec leurs comptes d’épargne et leurs comptes chèques, qui sont tous deux liés au même compte bancaire. C’est bien… pour ces gens. J’ai essayé ça une fois. Il n’a pas fallu beaucoup de persuasion de la part du diable sur mon épaule pour transférer de l’argent directement de mes économies vers un chèque en un seul clic. Le transférer entre différentes institutions n’est pas difficile, en soimais cela nécessite un peu plus d’efforts que de basculer entre l’épargne et la vérification, et cet effort d’une fraction de seconde est suffisant pour me faire faire une pause et repenser ma mauvaise idée.
Il n’y a vraiment aucun inconvénient à cela, mis à part la nécessité d’un portefeuille avec un nombre important de poches. De toute façon, toutes les cartes, à l’exception de la carte « sérieuse », sont liées à mon Apple Pay, et le seul problème est que je dois faire plus attention à ne pas me permettre de les utiliser à des fins autres que celles que je leur ai assignées. juste parce que c’est pratique. Pour quelqu’un qui sait bien budgétiser et gérer son argent, ce n’est probablement pas tout à fait nécessaire, mais si vous en lisez ne serait-ce qu’un mot et que cela me concerne, réfléchissez-y. Les comptes étaient tous faciles à ouvrir, les cartes de débit étaient toutes gratuites avec les comptes, et depuis que j’ai mis en œuvre cette stratégie, je ne me suis jamais retrouvé dans une position où je n’ai pas assez d’argent pour couvrir les choses dont j’ai besoin. et les choses que je veux juste parce que mon cerveau est momentanément engourdi le jour de paie.
