Avez-vous un 401 (k) manquant? C’est plus courant que vous ne le pensez. Une étude du Département du travail américain suggère que les gens auront travaillé une douzaine d’emplois à la mi-40 ans, la plupart de ceux qui durent à peine quelques années. Bien que vous ayez quelques options pour gérer un ancien 401 (k), certaines stratégies sont meilleures que d’autres. Le chemin le plus sage est généralement de consolider votre ancien 401 (k) dans un autre plan de retraite qualifié.
Mais que se passe-t-il si vous ne pouvez pas localiser votre ancien 401 (k)? Avez-vous oublié quelle entreprise gérait votre compte de retraite? Une nouvelle base de données fédérale devrait faciliter le retrait.
Utilisez cette nouvelle base de données gouvernementale
Ce nouvel outil a été des années dans la fabrication, dans le cadre de la loi sur la Secure 2.0 de 2022. Selon le ministère du Travail, les économies de retraite ont perdues et ont trouvé que la base de données « sert de lieu centralisé pour trouver des avantages perdus ou oubliés et obtenir des informations sur la façon d’obtenir ces fonds ». Voici comment l’utiliser:
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Utiliser Login.gov Pour vérifier votre identité: Créez un compte Login.gov et complétez le processus de vérification d’identité. Visitez Login.gov/Help et examinez les étapes du processus de vérification Login.gin.gov pour plus d’informations.
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Entrez votre numéro de sécurité sociale: Rassemblez-le pour vérifier et cliquer sur «Rechercher».
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Voir vos résultats: Le site Web affichera une liste des plans de retraite liés à votre numéro de sécurité sociale et fournit des coordonnées pour les administrateurs du plan.
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Contactez les administrateurs du plan: Ils vérifieront votre identité et aideront à déterminer les prestations de retraite que vous pourriez avoir le droit de collecter.
D’un autre côté, si vous ne voulez pas que vos plans de retraite sont trouvés dans cette base de données, vous pouvez vous désactiver en utilisant ce formulaire en ligne. Le retrait empêche quiconque d’accéder à toutes les données liées à votre nom et à votre numéro de sécurité sociale.
Des méthodes alternatives pour retrouver un ancien 401 (k)
Si vous ne trouvez pas ce dont vous avez besoin dans la base de données, il existe d’autres méthodes pour trouver un voyou 401 (k).
Identifier les employeurs précédents qui offraient des plans 401 (k)
Faites une liste de tous vos emplois passés, en particulier ceux où vous avez travaillé à temps plein pendant plus d’un an. Les grandes entreprises sont très susceptibles d’avoir parrainé un 401 (k).
Contactez le service RH de chaque employeur précédent
Appelez ou envoyez un courriel au représentant RH et demandez-leur de confirmer si vous aviez un plan actif 401 (k) tout en y travaillant. Si oui, demandez-leur de fournir le compte et les coordonnées.
Recherchez le registre national des prestations de retraite non réclamées
Cette base de données gérée par le US Department of Labor répertorie les lieux de travail qui ont perdu le contact avec les détenteurs 401 (k). Il devrait s’agir de votre première recherche d’arrêt pour votre nom et tout employeur précédent.
Essayez les outils de recherche en ligne 401 (k)
Vous pouvez également essayer l’une de ces bases de données, comme FreeRerisa, pour trouver des comptes perdus liés à votre numéro de sécurité sociale.
Recherchez les anciennes déclarations et documents
Creusez via votre boîte de réception et vos fichiers papier pour les anciens documents d’inscription, les instructions de compte ou les documents fiscaux affichant les contributions 401 (k). Ceux-ci incluent souvent les numéros de compte et les contacts administrteurs du plan.
Contacter directement les administrateurs du plan
Si vous trouvez le nom de la société financière qui a géré votre ancien 401 (k), contactez pour retrouver votre compte. Fournir des détails d’identification pour accéder au compte.
Rendez-vous sur les fonds dans un nouveau compte
Une fois situé, prenez des dispositions pour transférer les fonds dans un nouvel IRA ou 401 (k) de votre employeur actuel pour simplifier la gestion à l’avenir. Trouver votre compte a été la partie difficile – d’ici, il devrait être assez facile de déplacer vos investissements dans le compte de votre choix.
Pourtant, il vaut la peine de parler à un conseiller financier avant de déplacer votre ancien 401 (k) pour vous assurer de comprendre les conséquences de la planification qui peuvent survenir. Si vous n’avez pas la possibilité de faire passer votre ancien 401 (k) dans un nouveau, votre prochain meilleur choix est de le laisser être et de le laisser continuer à croître, plutôt que de choisir de retirer tôt et de vous faire frapper avec une taxe peine.
