Cinq raisons d’abandonner votre banque et de rejoindre une coopérative de crédit

Quand vous pensez à l’argent – ​​à l’économiser, à payer des factures avec, à gagner des intérêts – vous pensez probablement à une banque. Ou peut-être Scrooge McDuck nageant dans une piscine remplie de pièces d’or, mais probablement une banque. Après tout, une personne moyenne dans ce pays possède plus de cinq comptes bancaires, même si les banques ne sont pas toujours les endroits les meilleurs ou les plus conviviaux pour cacher votre argent. Les banques sont l’endroit par défaut pour votre argent, ce qui vous permet de gagner un montant d’intérêt (déprimant), d’avoir un endroit où déposer vos chèques de paie et payer vos factures.

Mais ce ne sont pas les seulement choix pour ces services. Si vous cherchez un endroit où ranger vos économies et effectuer des transactions financières standard, vous devriez vous tourner vers les coopératives de crédit. Bien que le nombre de coopératives de crédit ait diminué au fil des ans (il existe actuellement environ 4 600 coopératives de crédit assurées dans tout le pays), le nombre de leurs membres a régulièrement augmenté, avec près de 140 millions de membres l’année dernière.

Il existe de très bonnes raisons pour lesquelles de plus en plus de personnes adhèrent aux coopératives de crédit – raisons que vous devriez également prendre en compte.

Les principales différences entre une coopérative de crédit et une banque

À première vue, les coopératives de crédit ressemblent à des banques. Ils offrent tous deux bon nombre des mêmes services, notamment des comptes chèques et d’épargne, des prêts et d’autres produits financiers. La différence fondamentale entre une banque et une coopérative de crédit réside dans la recherche du profit : les banques fonctionnent sur une base à but lucratif, tandis que les coopératives de crédit fonctionnent sur une base à but non lucratif. En d’autres termes, la banque prend votre argent, l’investit et vous verse un montant d’intérêts criminellement minime pour ce privilège. Une coopérative de crédit réinvestit tous les bénéfices dans ses membres et dans la communauté.

L’autre différence réside dans qui les utilise. Les banques sont ouvertes à tous, même si elles peuvent fermer un compte ou refuser d’en ouvrir un dans certaines circonstances. Les coopératives de crédit sont gérées sur la base d’une adhésion, et cette adhésion est généralement soumise à des exigences qui adhèrent aux normes établies par la National Credit Union Administration (NCUA), qu’il s’agisse d’une profession spécifique, d’un groupe local comme une église ou une école, ou de vivre dans une communauté spécifique. Tout comme les banques, les fonds des coopératives de crédit sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu’à 250 000 $, mais la NCUA gère l’assurance à la place de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

En pratique, les coopératives de crédit fonctionnent de manière très similaire aux banques. Mais leur orientation à but non lucratif et leur orientation communautaire offrent plusieurs avantages clés qui font d’en adhérer une très bonne idée.

Avantages de rejoindre une coopérative de crédit

Les coopératives de crédit offrent plusieurs avantages par rapport à une banque :

• Des taux d’épargne plus élevés. Parce que les coopératives de crédit utilisent leurs bénéfices au profit de leurs membres, elles offrent presque toujours des taux nettement plus élevés sur les comptes d’épargne, les certificats de dépôt (CD) et autres produits financiers (à quelques exceptions près).

• Baisse des taux d’emprunt. Les coopératives de crédit ont également tendance à proposer de meilleures offres sur les prêts et les prêts hypothécaires, notamment des prêts hypothécaires à taux fixe sur 15 et 30 ans. Leurs prêts pour voitures d’occasion sont nettement meilleurs : le taux d’intérêt moyen sur un prêt de voiture d’occasion sur 48 mois dans une coopérative de crédit est d’environ 1,5 point meilleur que celui d’une banque.

• Moins de frais et des minimums inférieurs. Les coopératives de crédit offrent généralement des frais moins élevés que les banques. Par exemple, les comptes chèques peuvent être 79 % moins chers dans les coopératives de crédit que dans les banques nationales, et 54 % moins chers que même les petites banques communautaires.

• Communauté et voix. L’aspect crucial d’une coopérative de crédit est que vous devenez copropriétaire lorsque vous y adhérez. Cela vous donne un vote et une voix pour choisir les membres du conseil d’administration, définir la politique et influencer l’endroit où la coopérative de crédit investit ses fonds. Cela signifie également que les coopératives de crédit ont tendance à être beaucoup plus axées sur la communauté que les banques et plus disposées à accorder des prêts aux petites entreprises que les banques pourraient considérer comme trop risqués ou offrant trop peu de rendement.

• Flexibilité. Parce que vous êtes membre (et copropriétaire) de la coopérative de crédit, il est souvent beaucoup plus facile d’être admissible à des prêts ou de conclure des arrangements financiers spéciaux que par l’intermédiaire d’une banque. Cela ne signifie pas qu’il n’y a pas de qualifications à remplir ou que la coopérative de crédit se contente de distribuer de l’argent, mais elles sont souvent plus disposées à travailler avec leurs membres malgré de faibles cotes de crédit ou d’autres problèmes que les banques ne veulent pas résoudre.

Inconvénients à considérer

Un inconvénient à prendre en compte avec une coopérative de crédit est le réseau de guichets automatiques : certaines coopératives de crédit n’ont pas une grande portée en termes d’accès aux guichets automatiques. Beaucoup sont membres de réseaux ATM tiers comme Allpoint ou MoneyPass, qui peuvent étendre leur portée. Cela vaut donc la peine de vérifier cela si vous utilisez beaucoup votre carte ATM.

Bien que les coopératives de crédit offrent de nombreux avantages, il existe bien sûr des circonstances dans lesquelles les banques seront votre meilleure option. En règle générale, les banques proposent davantage de services. Et comme les coopératives de crédit ont des conditions d’adhésion, vous ne pourrez peut-être pas en trouver une à laquelle vous pourrez facilement adhérer. Et les grandes banques offrent également une portée nationale (et éventuellement internationale) ainsi que des outils en ligne plus robustes et sécurisés que certaines coopératives de crédit. Mais si vous recherchez une expérience bancaire locale qui vous offre une voix, une coopérative de crédit locale (voici comment commencer à en chercher une) est imbattable en termes d’orientation locale, de coûts et d’engagement.