Peu importe qui vous êtes, vous êtes probablement continuellement en proie à la vague pression de « épargner davantage ». Mais pour progresser en matière de finances personnelles, il ne suffit pas d’avoir de l’espoir, mais il faut aussi identifier des mesures concrètes à prendre.
Considérez la différence exploitable entre une intention non définie de « économiser davantage ! » et, disons, en vous disant « Je vais maximiser mon Roth IRA cette année », et vous comprendrez pourquoi il est important de définir vos objectifs. Et si vous recherchez des mesures concrètes, je suis là pour vous : voici 10 mesures que vous pouvez prendre pour réellement augmenter votre épargne-retraite cette année.
Maximisez vos régimes de retraite parrainés par l’employeur
Pour 2025, l’IRS a augmenté les plafonds de cotisation pour les régimes 401(k) à 23 500 $, contre 23 000 $ en 2024. Il y a de fortes chances que votre employeur propose une sorte de pourcentage de correspondance 401(k) qui peut vous aider à accroître votre épargne. Même si vous ne pouvez pas augmenter votre épargne jusqu’à 23 000 $ (ambitieux !), si vous ne cotisez pas déjà suffisamment pour obtenir la pleine contrepartie de votre employeur, faites-en votre première priorité : c’est essentiellement de l’argent gratuit et peut augmenter considérablement votre retraite. des économies sur le long terme.
Tirer parti des contributions de rattrapage
Si vous avez 50 ans ou plus, vous avez droit à des contributions de rattrapage sur vos comptes 401(k) et IRA. Ces allocations supplémentaires peuvent vous aider à accélérer votre épargne pendant vos années de gains les plus élevés. En 2025, les employés âgés de 60 à 63 ans pourront verser des cotisations de rattrapage plus importantes à leurs régimes 401(k), avec de nouvelles limites fixées à 10 000 $ par an ou à 150 % du plafond de cotisation de rattrapage standard, selon la valeur la plus élevée.
Optimisez votre stratégie d’investissement
Contribuer, c’est bien, mais vous devez vous assurer que votre argent est investi conformément à vos objectifs, alors pensez à revoir et à rééquilibrer votre portefeuille de placements. Tout en conservant une approche diversifiée, recherchez différents véhicules d’investissement qui correspondent à votre tolérance au risque et à votre horizon temporel. Cela peut inclure un mélange de :
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Fonds indiciels à faible coût pour une large exposition au marché
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Des fonds à date cible qui ajustent automatiquement le risque à l’approche de la retraite
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Actions ou obligations individuelles si vous avez l’expertise nécessaire pour les gérer
Automatisez votre épargne
La partie la plus importante de l’épargne est la cohérence, alors mettez en place des cotisations automatiques sur vos comptes de retraite. Cette approche « payez-vous d’abord » garantit une épargne constante et permet d’éviter la tentation de dépenser de l’argent qui devrait être mis de côté. Je vous recommande d’espacer vos cotisations automatiques afin que votre compte bancaire ne subisse pas un gros coup dur le premier du mois, chaque mois.
La configuration du paiement automatique est simple à réaliser en ligne et consiste généralement simplement à vous connecter à tous vos comptes et à trouver le bon menu. Une fois que vous l’avez fait, il est temps d’être précis : décidez du montant de votre contribution et du moment où ces paiements doivent être effectués. Pensez à augmenter automatiquement votre pourcentage de cotisation chaque année, ne serait-ce que de 1 %, pour constituer progressivement votre épargne sans avoir un impact trop important sur votre budget mensuel.
Maximisez vos comptes d’épargne santé (HSA)
Si vous disposez d’un plan de santé à franchise élevée, maximisez les cotisations à votre HSA. Ces comptes offrent un triple avantage fiscal : cotisations déductibles d’impôt, croissance non imposable et retraits non imposables pour les frais médicaux admissibles. Après 65 ans, vous pouvez utiliser les fonds HSA pour des dépenses non médicales sans pénalité, ce qui en fait un excellent véhicule d’épargne-retraite supplémentaire.
Profitez des stratégies fiscales
Travaillez avec un fiscaliste pour vous assurer de profiter de tous les avantages fiscaux disponibles liés à l’épargne-retraite. Cela peut inclure :
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Déductions IRA traditionnelles
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Conversions stratégiques Roth
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Crédit d’épargnant, si vous êtes admissible
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Récolte des pertes fiscales dans les comptes imposables
Je recommande de prendre une longueur d’avance dès maintenant en utilisant une feuille de calcul pour suivre les informations fiscales tout au long de l’année.
Réduisez votre dette à intérêt élevé dès que possible
Une dette à taux d’intérêt élevé peut avoir de graves conséquences sur votre capacité à épargner pour la retraite. Élaborez une stratégie pour rembourser les soldes de cartes de crédit et autres prêts à intérêt élevé. Une fois que vous avez éliminé ces fuites financières, redirigez ces montants de paiement vers votre épargne-retraite.
Créez un budget de retraite clair
Planifier sa retraite ne se limite pas à renforcer son compte de retraite. Élaborez un budget de retraite détaillé pour comprendre exactement combien vous besoin pour sauvegarder. Cet exercice peut vous aider à :
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Identifier les domaines potentiels pour des économies accrues
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Fixez-vous des objectifs d’épargne plus précis
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Prendre des décisions éclairées sur les ajustements de style de vie
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Planifier les coûts des soins de santé et des soins de longue durée
Une autre idée est d’envisager des sources de revenus supplémentaires, dans le seul but de consacrer ces revenus à la retraite. Voici quelques-unes des façons les plus populaires de gagner un peu d’argent supplémentaire.
Renforcez votre fonds d’urgence
Comme toujours, vous devez maintenir un fonds d’urgence solide séparé de votre épargne-retraite. Cela permet d’éviter d’avoir à puiser dans les comptes de retraite pour des dépenses imprévues, qui peuvent déclencher des impôts et des pénalités tout en faisant dérailler vos objectifs d’épargne à long terme.
La règle générale est de viser six mois de frais de subsistance dans votre fonds d’urgence. Lorsque vous calculez ce chiffre, tenez compte des dépenses telles que le logement, la nourriture, les services publics, l’assurance, le transport et le remboursement des dettes. Les dépenses non essentielles comme les vacances, les divertissements ou les repas au restaurant n’ont pas leur place dans vos calculs « d’urgence ».
Planifiez des enregistrements automatiques réguliers
Planifiez des examens trimestriels de votre stratégie d’épargne-retraite. Suivez vos progrès, ajustez vos cotisations si nécessaire et restez informé des changements dans les réglementations et les opportunités en matière de planification de la retraite. Cette attention constante vous permet de garantir que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs de retraite et que vous pouvez apporter rapidement les ajustements nécessaires.
N’oubliez pas qu’une épargne-retraite réussie est un marathon et non un sprint. En réduisant systématiquement ces stratégies et en apportant les ajustements nécessaires, vous pouvez éliminer une partie de la peur et de l’incertitude et améliorer considérablement votre préparation à la retraite en 2025 et au-delà.