La planification de la retraite évolue en 2025, ce qui signifie que c’est le moment idéal pour examiner votre épargne-retraite et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie. Ces mises à jour, qui font partie du Secure Act 2.0 adopté en 2022, visent à améliorer les opportunités d’épargne-retraite et à faciliter la vie des « épargnants maximum ».
L’un des meilleurs moyens d’épargner pour la retraite consiste à recourir à un plan 401(k), surtout si votre employeur propose des cotisations de contrepartie. L’IRS a augmenté les plafonds de cotisation pour les régimes 401(k) en 2025 à 23 500 $, contre 23 000 $ en 2024. Cela vous donne encore plus de marge pour ranger de l’argent dans ce compte fiscalement avantageux. Alors, avec ces nouveaux chiffres, quel montant devriez-vous viser à contribuer cette année ?
Suivez la règle des 10 %
Les experts financiers recommandent d’économiser 10 à 15 % de votre revenu brut pour la retraite. Par exemple, si vous gagnez 60 000 $ par an, vous voudriez économiser entre 6 000 et 9 000 $ par an. Avec la limite 2025 401(k) de 23 500 $, la règle des 10 % signifie que vous devez avoir un revenu assez élevé pour commencer à vous soucier de cette limite de cotisation. Par exemple, si vous gagnez 80 000 $ par an, 10 % de votre revenu équivaut à 8 000 $. Ce montant est bien inférieur au plafond de cotisation de 23 500 $, vous permettant de suivre la règle des 10 % tout en maximisant les avantages fiscaux de votre 401(k).
Des cotisations de rattrapage majorées pour les quasi-retraités
L’autre grand changement à venir cette année : les employés âgés de 60 à 63 ans pourront verser des cotisations de rattrapage plus importantes à leurs régimes 401(k), avec de nouvelles limites fixées à 10 000 $ par an ou à 150 % du plafond de cotisation de rattrapage standard. …quel que soit le montant le plus élevé.
Cet élargissement des plafonds de cotisation de rattrapage offre aux travailleurs une opportunité précieuse d’augmenter leur épargne-retraite pendant leurs années de gains les plus élevés. Plus de la moitié des participants 401(k) ayant un revenu supérieur à 150 000 $ et près de 40 % ayant un solde de compte supérieur à 250 000 $ ont effectué des cotisations de rattrapage en 2023, selon le rapport 2024 How America Saves de Vanguard.
Déterminez ce que vous pouvez vous permettre
Examinez votre salaire mensuel net et vos dépenses. Déterminez où vous pouvez réduire les coûts et consacrer davantage de temps à la retraite. Même de petites réductions, comme apporter le déjeuner au travail ou annuler des abonnements inutilisés, peuvent faire la différence.
Idéalement, essayez de cotiser au moins suffisamment pour obtenir des fonds de contrepartie de votre employeur. C’est de l’argent gratuit dont vous ne voulez pas manquer. Si votre employeur verse jusqu’à 5 % de votre revenu, vous devez au minimum cotiser ce pourcentage.
Visez à augmenter votre contribution d’au moins 1 %
Vous ne pouvez pas encore vous engager à 10 % ? C’est bien et tout à fait compréhensible. Ce chiffre est une sagesse commune dans le monde des finances personnelles, mais la situation financière de chacun est différente. Pour commencer, où que vous soyez, pensez à augmenter votre taux de cotisation de 1 % seulement cette année. Ce changement mineur vous aidera à faire croître votre pécule au fil du temps sans trop sacrifier votre style de vie. Et vous pouvez le répéter chaque année jusqu’à ce que vous atteigniez votre taux d’épargne cible.
La clé est de commencer à épargner le plus tôt possible et d’être cohérent. Si vous ne savez pas quel montant viser, rencontrez un conseiller financier qui pourra vous aider à peaufiner votre plan d’épargne.
