Un guide âge par âge pour enseigner l’argent aux enfants

Cet article fait partie de notre série « Big Talks », un guide pour aider les parents à naviguer dans les conversations les plus importantes qu’ils auront avec leurs enfants. En savoir plus ici.

De l’apprentissage de la monnaie aux pièges des cartes de crédit et des cartes de débit, en passant par le respect d’un budget, nos enfants ont beaucoup pour se renseigner sur l’argent avant de partir seuls. Ce serait formidable si les finances personnelles étaient enseignées à l’école, mais c’est rarement le cas. Il est donc de notre devoir en tant que parents de les doter des connaissances et de la pratique dont ils ont besoin pour développer une bonne relation avec l’argent.

Ces leçons peuvent commencer encore plus tôt que vous ne le pensez, et vous pouvez les développer progressivement au cours de leur enfance. Voici un guide pratique sur les connaissances à transmettre et les compétences nécessaires pour aider vos enfants à se développer, dès l’âge de 2 ou 3 ans.

Enseigner l’argent aux enfants de 2 à 3 ans

Il peut ne pas sembler qu’un tout-petit ou un jeune enfant d’âge préscolaire soit prêt à apprendre les tenants et les aboutissants de la budgétisation, de l’épargne et de l’investissement (ce n’est pas le cas), mais ils faire comme des pièces de monnaie. Un enfant de 2 ans ne sera pas capable de comprendre qu’un centime vaut moins qu’un centime – et il ne s’en souciera pas non plus. Mais vous pouvez commencer à leur présenter des pièces en les laissant les trier ou les tracer, en les nommant comme ils le font, afin qu’ils commencent à se familiariser avec le nom de chaque pièce.

(Assurez-vous de les surveiller chaque fois qu’ils ont des pièces afin qu’ils ne les avalent pas – et vous devriez ensuite vous laver les mains.)

Vers l’âge de 3 ans, ils pourraient être prêts à acheter une caisse enregistreuse jouet afin de pouvoir commencer à « jouer au magasin ». Ils adoreront les boutons, le des trucs !, et l’argent fictif, et cela commencera à renforcer le fait que l’argent est échangé contre de la nourriture ou d’autres articles – et que certaines choses sont plus chères que d’autres.

Ils voudront peut-être aussi commencer à sauvegarder un peu de leurs propres données. Une tirelire est géniale, mais si vous voulez qu’ils obtiennent encore plus de satisfaction en épargnant dès le début, essayez de les laisser économiser des pièces ou des billets dans un bocal en plastique ou en verre transparent, afin qu’ils puissent réellement voir l’argent qui s’accumule.

Des outils amusants qui peuvent vous aider à enseigner l’argent aux enfants :

• Ce « MoonJar » qui aide les enfants à classer leur argent en « épargne », « dépenses » et « partage »

• Le jeu de société « Money Bags », où les joueurs collectent, comptent et échangent de l’argent jusqu’à la ligne d’arrivée

• Un livre d’activités Investir pour les enfants, avec 65 activités sur l’épargne, l’investissement et la croissance de votre argent.

• Cette calculatrice jouet et cette caisse enregistreuse, de Learning Resources

Enseigner l’argent aux enfants de 4 à 5 ans

Au moment où ils approchent ou entrent à la maternelle, ils ont probablement commencé à collecter un peu d’argent de poche décent grâce aux anniversaires, aux vacances ou à une petite allocation hebdomadaire. C’est à ce moment-là que nous pouvons commencer à leur enseigner les trois choses fondamentales que nous pouvons faire avec l’argent : l’économiser, le dépenser et le donner. Vous pouvez configurer trois pots pour eux afin qu’ils puissent plus facilement répartir leur argent entre les catégories épargner, dépenser et donner.

Nous ne parlons pas ici de beaucoup d’argent, donc la manière dont ils le répartissent n’est pas vraiment la question – laissez-les décider, tant qu’ils mettent quelque chose dans chaque pot. Peut-être que le pot « à dépenser » sert à acheter une barre chocolatée dans le rayon des caisses de l’épicerie ou un nouveau paquet de cartes Pokémon. La « sauvegarde » peut être utilisée pour un jouet spécial pour lequel ils souhaitent faire des folies. Et l’argent « donné » peut être retiré lorsque ces bouilloires rouges apparaissent pendant les vacances ou pour acheter un petit cadeau pour l’anniversaire de grand-mère.

Introduire l’idée d’épargner, de dépenser et de donner de l’argent dès maintenant, dans sa forme la plus élémentaire, jettera les bases de la façon dont vous leur parlerez d’argent dans les années à venir.

Enseigner l’argent aux enfants de 6 à 8 ans

À cet âge, les enfants commencent à développer une compréhension plus profonde du fonctionnement de l’argent. Ils comprennent que les adultes ont des emplois pour gagner de l’argent et qu’une grande partie de ce qu’ils voient autour d’eux – leur maison, la fourgonnette familiale, leur dîner pizza du vendredi soir – est payé avec cet argent. Vous pouvez commencer à leur expliquer la différence entre utiliser de l’argent liquide, une carte de débit (de l’argent liquide que vous conservez à la banque et que la banque envoie ensuite au magasin) et une carte de crédit (vous emprunté cet argent et devra le rembourser à la banque plus tard).

C’est un bon âge pour commencer à les laisser tenter de faire leurs propres achats simples dans un magasin. Ils auront besoin de votre aide pour compter le montant correct ou pour leur demander quand c’est le bon moment pour remettre l’argent, mais c’est une bonne pratique qui renforcera leur confiance dans le fonctionnement du processus à chaque fois qu’ils le feront.

S’ils veulent gagner un peu d’argent en étant eux-mêmes entrepreneurs, ce sont les années privilégiées des stands de limonade. Ils auront probablement besoin de votre aide (pour préparer la limonade et en comptant la monnaie), mais installer un stand de limonade est un excellent moyen d’apprendre aux enfants à commercialiser un produit (avec une pancarte faite à la main), à réaliser la vente (« c’est sympa et cool! ») et gagner leur propre argent.

S’ils ne possèdent pas déjà leur propre compte bancaire, c’est le moment idéal pour en ouvrir un. Ils ont peut-être de l’argent à la maison dans leurs bocaux ou leur tirelire, mais il est également bon pour eux de s’habituer à l’idée de mettre de l’argent de côté en toute sécurité et de le voir croître au fur et à mesure qu’ils l’ajoutent au fil du temps. Emmenez-les à la banque pour ouvrir le compte (ils se sentiront très adultes) et ramenez-les, si vous le pouvez, à chaque fois qu’ils souhaitent effectuer un dépôt. (En fait, le fait de déposer l’argent eux-mêmes fait vraiment ressortir l’idée qu’ils ajoutent à leur propre petite réserve d’épargne.)

Si une visite physique à la banque n’est pas possible à chaque fois, vous pouvez faire ce que je faisais souvent avec mon fils à cet âge : demandez-leur de vous remettre l’argent, puis surveillez par-dessus votre épaule pendant que vous accédez à votre compte mobile et transférez l’argent. de l’argent à leur compte de ton compte. Ils voient le nombre grimper instantanément, ce qui est généralement assez satisfaisant.

Enseigner l’argent aux enfants de 9 à 12 ans

D’après mon expérience, c’est l’âge auquel les enfants se lancent vraiment dans l’idée de gagner de l’argent eux-mêmes, s’ils ne l’ont pas déjà fait. À l’heure actuelle, ils exploitent peut-être leur propre stand de limonade (ou une franchise de quartier ?) ou pensent à d’autres choses qu’ils pourraient vendre, qu’il s’agisse de dessins personnalisés, de bandes dessinées dessinées à la main ou de roches peintes en couleurs.

Mes nièces, alors préadolescentes, ont ouvert un « magasin » rempli de leurs œuvres d’art originales chez mes parents, et vous feriez mieux de croire que nous nous y sommes tous promenés à tour de rôle et avons acheté une multitude de trésors – ils ont même fabriqué des sacs et des reçus personnalisés, ce qui était une belle touche. Nous avons eu des trucs amusants à rapporter à la maison et ils ont fait de gros bénéfices. (Il s’avère que leur tante paiera le prix fort pour leurs créations.)

Si jamais vous organisez un vide-grenier, c’est à ce moment-là qu’ils y participeront le plus – et c’est un excellent moyen de leur apprendre à déterminer la valeur de quelque chose, à organiser et à exposer les articles à vendre et à négocier avec un acheteur. Sollicitez leur aide et partagez les bénéfices avec eux (ou divisez les bénéfices en tas que la famille dans son ensemble pourra dépenser, épargner et donner).

À cet âge, vous devriez commencer à parler à vos enfants de la façon dont vous décidez quoi vous dépensez de l’argent. « Être capable de se le permettre » et « choisir d’y consacrer de l’argent » sont deux choses totalement différentes, et c’est à cet âge que les enfants peuvent vraiment commencer à comprendre pourquoi vous privilégiez les dépenses dans un domaine plutôt que dans un autre. Ils peuvent s’entraîner eux-mêmes lorsque vous les emmenez au magasin avec 25 $ d’argent d’anniversaire qui leur font un trou dans la poche. Ils devront peut-être décider s’ils doivent acheter le petit ensemble LEGO qu’ils peuvent se permettre ou économiser quelques semaines supplémentaires pour obtenir l’ensemble plus grand et plus impressionnant, ou s’ils doivent dépenser cet argent pour un gros jouet plutôt que pour plusieurs objets plus petits.

C’est également un bon âge pour introduire le concept d’épargne à long terme pour des articles plus importants. Vers l’âge de neuf ans, nous avons commencé à ouvrir les relevés mensuels d’épargne-études de notre fils devant lui (je reçois les relevés papier qui m’ont été envoyés par courrier pour ce compte expressément à cet effet). Il a l’esprit mathématique et s’intéresse à tout ce qui a trait aux chiffres, donc chaque mois, nous parlons de combien il a économisé, de combien il a augmenté par rapport au mois précédent et de « combien d’études cela lui rapportera », ce qui est toujours son suivi. -question.

Je me souviens que mes propres parents faisaient quelque chose de similaire avec moi, et non seulement j’ai apprécié qu’ils pensaient que j’étais suffisamment mature pour le partager avec moi, mais c’était aussi un moyen discret et facile d’introduire des discussions rudimentaires sur l’investissement.

Enseigner l’argent aux enfants à partir de 13 ans

Lorsqu’ils seront adolescents, ils chercheront probablement à gagner un peu d’argent supplémentaire en plus de l’allocation qu’ils ont gagnée ou de tout ce qu’ils ont mis en banque grâce aux produits qu’ils vendent dans la cour. Certains adolescents attendront d’être en âge de commencer à travailler dans un fast-food local, mais d’autres se proposeront comme baby-sitter incontournable du quartier, ou prendront une pelle après un blizzard et feront appel à leurs services de déneigement. à porte.

C’est l’âge idéal pour les aider à développer différents objectifs d’épargne à long terme, qu’il s’agisse d’épargner pour un nouveau système de jeu, un smartphone ou un ordinateur, ou même pour leur première voiture. Vous devriez également parler de ce que vous pouvez (ou êtes prêt) à payer pour vos études universitaires, afin qu’ils sachent quelle partie ils devront planifier.

À terme, nos enfants passeront aux cartes de débit et de crédit, mais je vous suggère de les laisser utiliser de l’argent liquide le plus longtemps possible. Ils sont plus susceptibles de développer de bonnes habitudes financières s’ils ressentent un peu de douleur lorsqu’ils remettent tout cet argent durement gagné pour tondre la pelouse contre la paire de baskets qu’ils convoitent. Toi sentir un achat supplémentaire lorsque ce type d’échange se produit—Je te donne de l’argent, tu me donnes des chaussures– et leur portefeuille semble un peu plus mince par la suite. Par contre, lorsque vous payez avec une carte…Je te donne une carte, tu me donnes des chaussures, et tu me rends la carte—l’impact immédiat ne se fait pas sentir, donc les achats impulsifs peuvent monter en flèche.

Lorsqu’il est temps d’acheter une carte de débit ou une carte de crédit, magasinez leurs options ensemble afin de pouvoir comparer les différentes fonctionnalités et frais pour trouver celui qui vous convient le mieux. pour eux.

Et si vous ne l’avez pas déjà fait, lorsqu’il est temps pour eux d’aller à l’université (ou quoi qu’ils envisagent de faire après le lycée), aidez-les à planifier leur premier budget mensuel afin qu’ils prennent immédiatement l’habitude de suivre ce qui s’en vient. ce qui entre et ce qui sort.

(Cet article a été initialement publié en 2021 ; il a été mis à jour le 26 juin 2023.)