L’achat d’une voiture est une expérience infernale. Mis à part le coût (près de 50 000 $ pour une nouvelle voiture moyenne de nos jours!) Il y a la bataille épuisante des testaments dans lesquels vous devez vous engager. Peu importe la façon dont vous vous préparez, entrer dans un concessionnaire a parfois l’impression d’entrer dans une bataille, car tout le monde essaie de profiter de vous – même si vous savez exactement quelle voiture vous voulez.
À moins que vous ne payiez en espèces, la partie la plus délicate de l’expérience d’achat de voitures n’est pas traitée avec le vendeur. Il s’agit des personnes financières. Le directeur des finances de votre concessionnaire automobile typique est souvent la personne la mieux payée là-bas – et pour une bonne raison. Ce sont eux qui travaillent vraiment les angles pour s’assurer que le concessionnaire obtient autant d’argent que possible. Ils ont une longue liste d’astuces subtiles qu’ils utilisent pour vous faire signer un contrat qui pourrait ne pas être la meilleure offre que vous puissiez obtenir – ou même la transaction que vous pensée Vous obteniez. Voici les astuces que vous devriez rechercher après que le vendeur vous ait remis aux personnes financières.
Attirer votre attention sur le mauvais numéro
Les vendeurs de voitures essaient toujours de faire une chose fondamentale lorsque vous financez une nouvelle voiture: concentrez-vous sur le mauvais numéro. Le nombre qu’ils ont généralement vouloir Vous faites attention est le paiement mensuel. Ils vous demanderont quel est votre budget, puis vous sentiez à voir à quel point vous pouvez réellement aller, puis travaillez à partir de là pour trouver un accord qui atteint ce nombre mensuel mais leur fait le plus profit à long terme. Les astuces communes incluent le tristement célèbre carré, où le vendeur note les chiffres, parle rapidement, traverse les trucs et vous guide pour voir ce paiement mensuel et rien d’autre.
Même si vous battez les quatre carrés et négociez un prix extérieur sur la voiture et un accord de financement avec lequel vous pouvez vivre, ce numéro mensuel peut toujours vous hanter. Une astuce à surveiller est un numéro mensuel qui est juste légèrement hors de ce que vous attendiez – c’est fermer à ce que vous avez négocié, mais pas exactement. Cela signifie qu’il est temps de passer par ce contrat avec un peigne à dents fins, car quelque chose a été modifié. Ils peuvent avoir ajouté des frais ou autre chose au prix total, et lorsqu’il est amorti sur plusieurs années, le paiement supplémentaire est petit et ils espèrent simplement que vous ne le remarquerez pas.
Jouer avec la valeur de commerce
Si vous négociez un véhicule dans le cadre de votre transaction, le vendeur pourrait vous informer fièrement qu’il va valoriser ce commerce au même montant que vous devez. Ce qui est génial – tant que c’est vrai. Ce que le gars des finances pourrait faire est de valoriser le commerce à un montant inférieur, puis de rouler l’argent supplémentaire dû dans le principe global du prêt – et comme ils obtiennent des incitations à rédiger des prêts, plus le mieux est important (pour eux). C’est probablement illégal dans votre région, mais cela ne les empêche pas parfois de faire une «erreur honnête».
Les modules complémentaires qui augmentent le prix de façon inattendue
Vous avez négocié votre offre et vous vous sentez plutôt bien avec le prix que vous avez pour la voiture et les conditions que vous obtenez pour le financement. Ensuite, vous vous asseyez avec la personne financière et soudain, le prix et les paiements sont plus élevés, car une longue liste de fonctionnalités et d’options que vous supposiez n’a pas été incluse dans le prix, en fait, inclus. Maintenant, vous devez choisir entre payer plus pour la voiture que vous pensée Vous obteniez ou recommencez le processus pour obtenir moins de voiture que vous ne le souhaitez.
Marquage des taux d’intérêt
Si vous financez votre achat de voiture par le biais du concessionnaire, vous devriez toujours rechercher un financement ailleurs, ne serait-ce que pour savoir quels sont les tarifs disponibles. Parce que les concessionnaires marquent souvent leurs taux d’intérêt pour améliorer l’accord pour eux-mêmes. Ils appellent leur prêteur et obtiennent un taux de 6%, par exemple, pour votre accord de voiture. Mais lorsqu’ils présentent les chiffres de financement, le taux est de 8% parce que les personnes financières ont marqué le taux – le concessionnaire peut maintenir ce rapport supplémentaire à 2% sur le prêt. Demandez toujours si le taux dans le contrat est le «taux d’achat» du concessionnaire ou s’ils sont emballés sur des points supplémentaires sans vous le dire.
« Yo-yo-ing »
C’est beaucoup moins amusant qu’il n’y paraît. Cela fonctionne comme ceci: vous négociez l’accord et achetez la voiture. Vous ramenez la voiture à la maison. Vous aimez la voiture. Ensuite, quelques jours plus tard, le concessionnaire appelle et vous dit que votre financement a été refusé, vous devez donc revenir et reconstituer l’accord. Souvent, si vous inspectez les documents que les gens de la finance vous ont remis, vous trouverez des petits caractères qui indiquent que la vente n’est pas définitive et que le concessionnaire a le droit d’annuler la vente s’ils en ont besoin. Ils billent sur une version de l’erreur des coûts coulés pour vous conduire à négocier contre vous-même et à payer plus pour la voiture.
Tout ce que vous pouvez faire pour vous défendre contre cela est d’obtenir un financement extérieur et de lire attentivement vos documents. Recherchez un langage qui permet au concessionnaire d’annuler la vente – des mots clés comme «conditionnel» ou «non final» sont souvent des conseils à ce sujet. Si vous voyez quelque chose dont vous n’êtes pas certain, demandez directement – et si vous n’aimez pas la réponse, partez.
Regrouper plusieurs négociations en une seule fois
L’achat d’une nouvelle voiture n’est pas une transaction simple – vous faites probablement deux ou trois choses distinctes en parallèle. Vous échangez dans une voiture – négociant essentiellement un prix de vente pour votre ancien véhicule; vous négocie un prix sur un nouveau véhicule; Et vous négociez des conditions de financement.
Ce que les finances des concessionnaires aiment faire, c’est regrouper ces négociations dans une affaire énorme et désordonnée. De cette façon, si vous repoussez un aspect de l’accord, ils peuvent simplement le compenser dans un autre. Par exemple, disons que vous décidez que vous n’obtenez pas suffisamment de valeur pour votre échange et que vous poussez pour obtenir 500 $ de plus pour cela. Le concessionnaire est à contrecœur d’accord et ajuste vos conditions de financement pour récupérer ces 500 $. Plus le bundle est confus et interconnecté, plus il est difficile de déterminer si vous obtenez ce que vous voulez réellement. La seule vraie défense est d’insister pour séparer ces négociations afin que vous puissiez voir clairement à quoi ressemble chacun.
Ajouter des choses « standard » sans demander
Parfois, vous vous asseyez avec les gens financiers et soudain, le prix que vous avez négocié est plus élevé dans les documents, car ils ont pris de l’avant et ont ajouté des éléments «standard» comme l’assurance-lac (couvrant la valeur de votre voiture si vous totalisez la voiture et que votre assurance ne couvre pas la dette restante sur le prêt) ou les garanties étendues. Ils diront souvent que le prix que vous avez négocié est toujours en vigueur – c’est le coût du voiturepas les services supplémentaires. Ils impliqueront également souvent que ce sont des frais nécessaires à une sorte plutôt que des modules complémentaires.
L’assurance lacune et les garanties peuvent être une bonne idée, mais vous devez être conscient de leurs frais avant de vous présenter un contrat. Et les concessionnaires les ajouteront parfois même si vous avez déjà votre propre assurance – ce qui sera presque certainement une meilleure affaire pour vous dans l’ensemble.
