Il est révolu le temps de blâmer les problèmes d’argent d’une génération entière sur le toast à l’avocat. En fait, le stéréotype des « problèmes d’argent du millénaire » n’est peut-être pas tout à fait ce qu’il semble dans le premier palé. Les richesses du millénaire aux États-Unis ont presque quadruplé depuis 2019, selon les données de la Réserve fédérale. Et pourtant, maintes et maintes fois, les milléniaux déclarent se sentir financièrement peu sûrs.
Cette déconnexion entre la richesse numérique et le bien-être financier réel a été appelée « la richesse fantôme – un maximum qui existe en théorie, mais cela ne se traduit pas par un sentiment de sécurité ou de liberté dans la vie quotidienne. Voici pourquoi les milléniaux pourraient encore se sentir financièrement vulnérables et comment vous pouvez retrouver un sentiment de contrôle avec vos propres finances.
Qu’est-ce que la « richesse fantôme »
Vous pourriez avoir un équilibre 401 (k) substantiel, des capitaux propres dans votre maison ou un salaire à six chiffres, tout en souffrant d’anxiété pour vos finances. Les marqueurs typiques de la richesse – la propriété, les comptes de retraite, les investissements – peuvent créer une illusion de sécurité financière qui s’évapore rapidement face à des réalités budgétaires mensuelles, des obligations de dette et des attentes de style de vie.
Plusieurs facteurs contribuent à ce phénomène:
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Actifs illiquides: Une grande partie de votre valeur nette peut être attachée dans des comptes de retraite, des capitaux propres ou d’autres investissements qui ne sont pas facilement accessibles sans pénalités ni changements de vie majeurs.
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Dépenses fixes élevées: Les hypothèques, les paiements de voitures, les prêts étudiants et autres obligations récurrentes peuvent consommer une partie surprenante de revenus même substantiels.
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Inflation de style de vie: À mesure que le revenu augmente, les habitudes de dépenses s’étendent souvent pour correspondre, créant un sentiment perpétuel de contrainte financière quel que soit le salaire.
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Cost de vie régional: Un salaire de 150 000 $ pourrait offrir un confort abondant dans certaines régions tout en couvrant à peine les nécessités dans les villes à coût élevé.
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Incertitude future: Les préoccupations concernant l’inflation, la volatilité du marché et les ralentissements économiques potentiels peuvent saper la confiance dans des ressources financières même substantielles.
Ce qui se résume à ce que se sentir en sécurité financière est la possibilité de dépenser moins que ce que vous faites (même si vous en faites beaucoup). Lorsque votre style de vie nécessite moins que vos revenus, vous gagnez en place dans votre budget mensuel, la capacité de gérer les dépenses inattendues et la liberté de l’angoisse de vivre à l’avantage financier. Ainsi, même si les milléniaux ont réalisé des gains remarquables ces dernières années, la sensation de la richesse « fantôme » est assez justifiée.
Comment ressentir une véritable sécurité financière
La première étape vers la conversion de la richesse fantôme en un bien-être financier authentique consiste à comprendre votre réalité actuelle. Je vous recommande fortement de procéder à un audit sur vous-même – vous pourriez être surpris de découvrir où votre argent coule.
Suivez vos flux de trésorerie
Commencez par réviser trois mois de dépenses sur tous les comptes. Classez les dépenses et identifiez les modèles sans jugement. Ce type de conscience de base est essentiel avant de pouvoir apporter des changements significatifs.
Les dépenses récurrentes fixes créent le drain le plus important sur les flux de trésorerie. Examinez votre:
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Frais de logement (hypothèque / loyer, taxes foncières, assurance)
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Dépenses des véhicules (paiements, assurance, entretien)
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Services d’abonnement et adhésions
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Primes d’assurance
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Paiements de dette
Même les petites réductions de ces catégories peuvent considérablement améliorer les flux de trésorerie mensuels et créer plus de flexibilité financière.
Créer des priorités de dépenses délibérées
Plutôt que d’essayer de budgétiser chaque dollar, concentrez-vous sur l’intentionnalité. Demandez-vous:
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Cette dépense s’aligne-t-elle avec mes valeurs fondamentales?
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Cet achat fournira-t-il une satisfaction durable?
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Suis-je en train de dépenser par habitude, une pression sociale ou un véritable désir?
L’objectif n’est pas nécessairement le minimalisme mais la pleine conscience de l’endroit où va votre argent.
Breck up Your Rainy Day Fund
Bien que les comptes de retraite et les capitaux propres soient importants, la trésorerie accessible offre une sécurité financière immédiate. Vise à construire:
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Un fonds d’urgence couvrant environ six mois de dépenses essentielles
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Un fonds d’opportunité distinct pour les investissements potentiels ou les achats majeurs
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Réserves de trésorerie pour les dépenses importantes attendues dans les 1 à 3 prochaines années
Ces actifs liquides transforment la richesse théorique en liberté financière pratique.
Développer une feuille de route financière à long terme
Tant d’insécurité vient de ne pas comprendre où se silent vos finances maintenant ou quel est votre plan pour l’avenir. Créez un plan simple mais spécifique adressant:
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Votre âge de retraite cible et votre style de vie
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Jalons financiers majeurs (financement de l’éducation, achats de maisons, etc.)
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Stratégies de diversification des revenus
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Approches d’optimisation fiscale
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Considérations de planification successorale
Revisitez ce plan chaque année et ajustez à mesure que les circonstances changent. Peut-être que l’aspect le plus important de la lutte contre la richesse fantôme n’est peut-être pas de chasser les rendements de revenus ou d’investissement de plus en plus élevés, mais dans la création d’habitudes financières durables qui vous permettent de vivre régulièrement bien dans vos moyens tout en construisant régulièrement de la vraie richesse. En vous concentrant sur la gestion des flux de trésorerie, les dépenses intentionnelles et la construction de réserves de liquide, vous pouvez ignorer les gros titres et reprendre un sentiment de bien-être financier pratique.
