Attachez-vous : le Black Friday d’Amazon les ventes approchent à grands pas. Cette année, l’événement de vente d’une semaine aura lieu du 20 au 28 novembre, avec de nombreuses premières offres déjà en cours. Et à mesure que vous ajoutez article après article à votre panier, vous pourriez être tenté par le « système de paiement mensuel abordable » d’Amazon. Également connu sous le nom de « achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL), son argumentaire est séduisant : achetez ce dont vous avez besoin maintenant et payez plus tard, « selon votre propre calendrier ». Mais aussi pratique que cela puisse paraître, vous devriez réfléchir à deux fois avant d’utiliser les options Acheter maintenant, payer plus tard pendant le Black Friday.
Bien que les forfaits BNPL puissent vous permettre de payer vos achats en plusieurs fois sans intérêts, ils ont un coût qui peut facilement dépasser les réductions du Black Friday. Jetons un coup d’œil aux coûts cachés de BNPL et pourquoi il est préférable de payer d’avance pour toutes vos offres du Black Friday.
Comment fonctionnent les options d’achat maintenant, payer plus tard d’Amazon ?
Amazon n’a pas réellement son propre programme d’achat maintenant, payez plus tard. Au lieu de cela, ils se sont associés au principal fournisseur de BNPL, Affirm. Lorsque vous effectuez un paiement sur Amazon, vous pouvez sélectionner Affirmer comme paiement. Le processus est simple : vous choisissez vos articles, sélectionnez Affirmer à la caisse, remplissez une demande rapide et recevez une décision instantanée sur les conditions de votre prêt. Les transactions individuelles initiées via Affirm sont limitées à 25 000 $, avec un maximum quotidien de 100 000 $ pour plusieurs achats, mais j’espère que cela ne se produira pas lors d’une seule folie du Black Friday, n’est-ce pas ? (Droite?!)
Le principal attrait de ces programmes est la possibilité de « payer à votre rythme ». Si vous devez verser un acompte, celui-ci est dû au moment de la transaction. À partir de là, votre premier paiement mensuel est généralement dû un mois après le traitement de votre achat. Chaque paiement suivant sera dû un mois plus tard, le même jour du mois.
Vous pouvez choisir votre propre calendrier, s’étendant généralement sur 3, 6, 12 ou 24 mois, en fonction du montant de l’achat et de votre solvabilité. Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, Affirm vous indique à l’avance le montant exact du paiement et le coût total, et ne réclame aucun frais caché ni intérêt composé. (Plus d’informations à ce sujet ci-dessous.)
Bien sûr, vous avez besoin d’un compte Affirm distinct en plus de votre abonnement Amazon Prime. Le processus de demande nécessite des informations de base, notamment votre nom, votre numéro de téléphone portable, votre date de naissance et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale. Affirm effectue initialement une vérification de crédit douce, ce qui n’a pas d’impact sur votre pointage de crédit, bien qu’il puisse mener une enquête approfondie pour certains prêts.
Examinons maintenant quatre risques majeurs à prendre en compte avant d’appuyer sur le bouton BNPL :
Cela facilite les dépenses impulsives
La facilité de ce type de financement peut rendre les achats coûteux plus abordables qu’ils ne le sont en réalité. Lorsque vous pouvez acheter une tablette à 999,99 $ pour « seulement 67 $ par mois », il est facile de perdre de vue le coût total, ainsi que votre situation financière globale. En retour, cela rend trop facile de dépenser trop pour des articles que vous n’auriez peut-être pas achetés autrement. Vous feriez mieux de respirer, de vous éloigner de votre panier et de définir des alertes pour être averti lorsqu’un produit atteint un prix que vous pouvez supporter.
Vous pourriez être confronté à des frais d’intérêt inattendus
Le plus grand danger avec BNPL est de manquer l’un des paiements récurrents. Bien sûr, les plans sont commercialisés comme un financement sans intérêt. Cependant, dans de nombreux cas, cette offre d’intérêt à 0 % ne s’applique que si vous remboursez la totalité du solde avant une date d’échéance spécifique. Alors, acheteur, méfiez-vous : il est facile de se retrouver par inadvertance avec des frais d’intérêt élevés si vous ne veillez pas à rembourser le solde avant la fin de la période promotionnelle. Bientôt, cette offre à prix réduit du Black Friday ne semblera plus aussi abordable.
Cela peut avoir un impact sur votre pointage de crédit
Depuis cet été, les achats BNPL peuvent désormais affecter votre pointage de crédit. Ainsi, si vous manquez des paiements ou ne respectez pas le plan de versement, cela endommagera votre pointage de crédit, ce qui rendra encore plus difficile l’approbation des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des cartes de crédit et d’autres financements à l’avenir. Aucun de ces risques ne vaut les économies du Black Friday.
Vous bénéficierez de protections d’achat limitées
Lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous bénéficiez de précieuses protections d’achat telles qu’une couverture de garantie prolongée, une protection des prix et la possibilité de contester les frais frauduleux. Les plans BNPL ne comportent généralement pas ces garanties. Cela signifie que vous êtes responsable si quelque chose ne va pas avec votre achat du Black Friday et que le détaillant ne corrige pas les choses. La décision la plus intelligente consiste à n’acheter que ce que vous pouvez vous permettre lors de la vente du Black Friday d’Amazon, aussi tentantes que ces offres puissent paraître.
Bien que les plans de versement soient utiles si vous avez vraiment besoin de financer quelque chose d’important, il est préférable d’éviter de vous endetter pour les dépenses quotidiennes. Mieux vaut attendre un bon prix pour quelque chose dont vous avez vraiment besoin et que vous pouvez vous permettre de payer maintenant. À cette fin, revenez régulièrement pour en savoir plus sur la couverture du Black Friday de Vie Associative pour trouver les meilleures offres disponibles lors de l’événement de vente des fêtes.
