Si vous êtes parent, je suis sûr que vous essayez d’apprendre à votre enfant à économiser son argent, mais si vous souhaitez préparer votre enfant à un niveau de réussite financière plus élevé, vous devez lui apprendre la différence entre économie et investir. Cette première leçon de littératie financière pourrait faire la différence entre un pécule confortable et des difficultés financières plus tard dans la vie.
La différence entre investir et épargner
Le concept d’épargne par rapport à l’investissement est assez simple : épargner consiste à mettre progressivement de l’argent de côté, généralement pour un achat futur spécifique ou comme coussin en cas d’urgence en matière de liquidités. L’épargne est pratiquement sans risque. En revanche, investir consiste à mettre de l’argent de côté dans le seul but d’en gagner plus, ce qui comporte certains risques.
Il est plus facile d’illustrer l’épargne à un enfant qu’investir. Les enfants comprennent une tirelire, que s’ils mettent une partie de leur argent d’anniversaire sur un compte d’épargne pour quelques anniversaires, ils pourront s’offrir un jouet plus gros qu’ils veulent, il est donc logique de leur présenter cela à un plus jeune âge. L’investissement est un concept plus abstrait, car il implique de mettre votre argent en commun avec d’autres et de participer à des marchés financiers qui peuvent être difficiles à imaginer. Cela implique également une réflexion à plus long terme et l’idée d’une récompense intangible dans un avenir lointain. « Vous pourrez vous payer une bonne maison de retraite » n’est pas très convaincant pour la plupart des jeunes de 12 ans.
Quand votre enfant est-il prêt à apprendre à investir ?
Selon Melanie Mortimer, directrice de la fondation de la Securities Industry Financial Markets Association, les enfants de quatrième année sont prêts à en apprendre davantage sur les marchés d’investissement. « Quand tu as 9 ou 10 ans, tu apprends les fractions ; vous apprenez les décimales… L’idée que vous pouvez prendre quelque chose de très petit et le développer pour en faire quelque chose de beaucoup plus grand est très convaincante pour eux », a déclaré Mortimer à Yahoo! Finance.
Comment illustrer l’investissement à un enfant
Pour les plus jeunes, le site Web Richify suggère d’utiliser un stand de limonade pour illustrer le fonctionnement de l’investissement. Les investisseurs (les parents, dans ce cas) déboursent l’argent pour acheter les citrons et le sucre. L’enfant se tient debout sous le soleil brûlant et fait le travail pendant que les parents se détendent. Si le stand rapporte de l’argent, les parents récupèrent leur investissement et un petit plus. Les bénéfices de l’enfant peuvent être investis dans des citrons et du sucre pour éliminer les investisseurs, ou conservés, et les investisseurs peuvent ajouter plus d’argent pour, espérons-le, réaliser un profit le lendemain. Si le stand échoue, les parents, ayant assumé le risque, perdent leur investissement initial, l’enfant ne perdant que le temps passé à vendre de la limonade.
Ne jetez pas votre enfant en bourse tant qu’il n’est pas prêt
Une compréhension simple de l’investissement via un stand de limonade est un bon début, mais lorsque votre enfant grandira un peu, vous devrez lui faire découvrir le risque et la récompense partagés des marchés financiers où il placera probablement son argent réel. .
Ce n’est peut-être pas une bonne idée de se lancer directement dans le Dow Jones ou le NASDAQ. Certaines personnes suggèrent de laisser votre enfant choisir les actions qu’il aime et d’en acheter une ou deux, ainsi que des outils et des jeux comme The Stock Market Game, un site Web qui vous permet de créer un portefeuille d’actions pour voir comment vous vous en sortiriez dans le réel. marché si vous les aviez achetés, peuvent susciter l’intérêt d’un enfant et lui permettre de comprendre les concepts de base du marché. Mais dans la vraie vie, investir en sélectionnant des actions individuelles n’est généralement pas une bonne idée.
Comme ce Yahoo! L’article sur la finance souligne que pour les enfants, vous devriez commencer par une base sur les concepts financiers de base tels que l’inflation, le risque par rapport à la récompense et les intérêts composés. Les bases de l’investissement ne sont pas aussi sexy que d’acheter un millier d’actions de GameStop et de les vendre avant que la bulle n’éclate, mais la vraie vie consistera probablement à mettre une partie de son salaire dans un plan 401K plutôt qu’à investir dans des instruments financiers à haut risque – ennuyeux mais fiables. .
Si votre enfant est fasciné par l’argent et l’investissement, comme un futur Warren Buffett, il aura toute sa vie pour apprendre les subtilités du capitalisme (félicitations également ! Jouez bien vos cartes et vous vous retrouverez dans une bonne résidence-services. ) Mais pour la plupart des enfants, une culture financière de base devrait suffire à les aider à traverser la vie et à les empêcher de gaspiller leur argent. En fait, inculquer l’investissement en tant que habitude est plus difficile mais probablement plus important qu’une connaissance approfondie du marché.
Apprenez à votre enfant à se payer lui-même en premier
L’habitude d’investir de l’argent pourrait être le cadeau le plus important que vous offrez à votre enfant, alors essayez de l’enfoncer dans son crâne.
Les experts recommandent généralement d’utiliser 10 à 20 % de vos revenus pour investir, et ils peuvent ouvrir un Roth IRA dès qu’ils commencent à gagner un revenu, même simplement en gardant des enfants ou en tondant des pelouses. Soulignez que cet argent est seulement pour gagner de l’argent. Ce n’est pas pour acheter quoi que ce soit, ni pour attendre un jour de pluie.
Lorsque vous établissez un budget avec votre enfant (vous faites un budget avec votre enfant, n’est-ce pas ?), apprenez-lui que ces 10 % sont payés d’abord. Vous voulez qu’ils comprennent qu’il s’agit d’un paiement pour eux-mêmes. Ce n’est pas une réflexion après coup ou quelque chose que vous faites « quand vous le pouvez » ; c’est une exigence. Faites-leur remarquer qu’ils ne remarqueront probablement pas immédiatement un petit centime sur un dollar, mais qu’à leur retraite, ils seront étonnés d’être riches.
Prenez une seconde et imaginez vraiment si vous aviez fait cela régulièrement vous-même (moi non plus) depuis que vous avez commencé à gagner de l’argent. Faites le calcul : 10 % de tout ce que vous avez gagné, un taux de rendement de 8 à 10 % par an et une cinquantaine d’années d’intérêts composés. C’est une somme d’argent déchirante, n’est-ce pas ? Si vous gagniez seulement 12 $ de l’heure pendant toute votre vie professionnelle, vous seriez toujours millionnaire à la retraite.
