Les tarifs des assurances automobile et habitation ont grimpé en flèche ces dernières années. La police d’assurance habitation moyenne coûte 231 $ par mois, et la personne moyenne paie près de 600 $ par an pour une couverture automobile minimale (et plus de 2 000 $ par an pour une couverture complète). Mais ce n’est pas parce que l’assurance est devenue assez chère pour tout le monde que vous devez simplement accepter les primes que vous payez. Si vos frais d’assurance épuisent votre compte bancaire, vous devez vous assurer que vos tarifs sont calculés équitablement. Vous pouvez commencer par demander une copie de votre rapport CLUE (Comprehensive Loss Underwriting Exchange).
Qu’est-ce qu’un rapport CLUE ?
Un rapport CLUE est essentiellement un enregistrement de toutes les réclamations d’assurance faites sur une propriété ou une automobile au cours des sept dernières années, plus un « score de risque ». Le rapport CLUE est un produit de LexisNexis et est utilisé par presque tous les assureurs pour déterminer vos tarifs pour assurer votre maison ou votre voiture. Le rapport contiendra la date de toute réclamation, les compagnies d’assurance impliquées, les informations personnelles du preneur d’assurance, le type de perte et l’issue de la réclamation (ainsi que tout montant payé).
Les assureurs peuvent utiliser ces informations pour décider du risque que présentera l’assurance de ce bien. Si vous (et/ou d’anciens propriétaires) avez déposé plusieurs réclamations pour dégâts d’eau pour votre maison, par exemple, votre assureur pourrait décider que le risque est trop élevé et augmenter vos tarifs. Si votre voiture a été volée et endommagée à plusieurs reprises, votre assureur pourrait vous facturer davantage pour une couverture complète, car cela est plus susceptible de se reproduire.
Les rapports CLUE n’augmentent pas toujours les primes. S’il y a une réclamation pour le remplacement du toit de votre maison, par exemple, votre assureur pourrait conclure que vous êtes moins susceptible de déposer une réclamation dans un avenir proche, et inférieur vos tarifs en conséquence. Mais si vos primes d’assurance sont plus élevées que prévu ou ont fortement augmenté récemment, votre rapport CLUE pourrait être la clé, car tout comme les rapports de solvabilité, les rapports CLUE peuvent être inexacts.
Comment obtenir un rapport CLUE
Vous avez droit à une copie de vos rapports CLUE : ils sont couverts par la même loi qui vous donne accès à vos rapports de crédit et à vos rapports de compte courant, la Fair Credit Reporting Act de 1970. Vous pouvez demander une copie gratuite du CLUE. rapport pour chaque propriété chaque année. Une fois que vous recevez le rapport, vous devez l’examiner attentivement pour vous assurer que toutes les informations sont exactes. Même si vous ne pourrez peut-être pas vérifier les réclamations faites par les propriétaires précédents, vous pouvez au moins vous assurer que tout ce qui a été répertorié depuis que vous en êtes devenu propriétaire est exact. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez demander à LexisNexis de corriger le rapport. Vous pouvez également ajouter des notes à vos rapports CLUE qui fournissent un contexte ou des informations supplémentaires aux assureurs. Ces deux actions peuvent entraîner une baisse des taux, surtout si des réclamations erronées sont supprimées du rapport.
Les rapports CLUE sont également utiles lorsque vous êtes à la recherche d’une nouvelle voiture ou d’une nouvelle maison. Vous ne pouvez pas obtenir d’INDICE pour des éléments que vous ne possédez pas encore, mais vous pouvez demander au propriétaire actuel de vous en fournir une copie. Vous pouvez utiliser le rapport de la même manière que la compagnie d’assurance, en évaluant votre risque. Si la maison que vous envisagez a fait l’objet de plusieurs réclamations pour décontamination de moisissures au cours des sept dernières années, par exemple, vous pourriez décider que le risque est trop grand et vous retirer.
Bien entendu, vous ne pouvez pas éviter complètement les risques ni obtenir une assurance gratuite. Mais l’examen de vos rapports CLUE peut garantir que vous payez un taux d’assurance équitable et cela peut vous protéger contre l’achat d’une mauvaise voiture ou d’une mauvaise maison.
