Voici une autre de ces petites choses que vous pouvez éliminer avant l’échéance des impôts : organiser vos documents financiers.
Cela ne signifie pas nécessairement des dossiers à code couleur et un système de classement par ordre alphabétique, mais cela signifie vous assurer que vous disposez de toutes les informations importantes dont vous avez besoin sur vos différents comptes financiers.
Notez toutes les informations de votre compte
Cette étape vous prendra probablement le plus de temps. Notez tous vos comptes financiers, ainsi que les informations de connexion, les soldes et les bénéficiaires, suggère Mint. Cela peut être fait avec un stylo et du papier, sur une feuille de calcul Excel, via Google Docs ou avec une autre application. Personnellement, je garde le mien dans un dossier protégé par mot de passe dans mon application de prise de notes.
Le but est de le rendre facilement accessible, mais n’oubliez pas qu’il doit également être sécurisé. Si vous utilisez quelque chose comme Google Docs, assurez-vous que votre mot de passe est sécurisé (utilisez-vous déjà un gestionnaire ?).
Voici quelques exemples de comptes :
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Comptes chèques et comptes d’épargne
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Cartes de crédit
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401(k)s et IRA
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Comptes de courtage
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Comptes de prêts étudiants
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Prêt automobile
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Hypothèque
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Dette médicale
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Assurance automobile
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Assurance habitation/locataire
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Assurance vie
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Impôts
« Pour les comptes liés à la dette, notez le taux d’intérêt, le paiement mensuel, le solde total restant, le fournisseur de prêt, la durée du prêt et tout autre détail pertinent », suggère Mint.
Si aucun bénéficiaire n’est répertorié pour vos comptes, c’est le moment d’en ajouter un. Si vous êtes la personne qui s’occupe d’un parent âgé, par exemple, voici quelques questions à lui poser pour vous assurer que vous disposez de toutes les informations dont vous avez besoin.
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Vérifiez votre rapport de crédit
Idéalement, vous vérifiez votre rapport de crédit gratuit tous les quatre mois. Maintenant, vérifiez-le pour voir s’il vous manque des comptes de crédit ci-dessus (et comme toujours, vérifiez les erreurs ou les signaux d’alarme).
Signaler les e-mails financiers
Utilisez des mots clés pour votre banque, votre fournisseur 401(k), etc., pour vérifier votre boîte de réception pour les e-mails financiers. Ensuite, marquez-les avec une étiquette de couleur spécifique ou regroupez-les afin que toutes les informations soient au même endroit.
Organisez vos documents financiers
Maintenant que vous avez géré vos comptes en ligne, il est temps de passer à l’analogique. Si vous avez une pile de documents financiers que vous continuez à promettre de traiter à un moment donné, prenez 10 minutes pour l’organiser.
Pour commencer, demandez-vous si vous avez réellement besoin d’une copie papier de cette facture de câble vieille de plusieurs mois. « Prenez le temps de lire les documents pour comprendre ce qu’ils signifient », suggère Bankrate. « Alors demandez-vous : « Quelle est la pire chose qui puisse arriver si je le jette ? Puis-je en obtenir un autre exemplaire ? Est-ce quelque chose dont j’aurai besoin plus tard ?’
Il y a de fortes chances que ce ne soit pas le cas. Conservez uniquement les copies les plus récentes (comme vos soldes bancaires ou votre police d’assurance automobile) et détruisez les anciennes. Une exception : les déclarations de revenus. Conservez ces fichiers pendant trois à sept ans, selon votre situation. Voici un guide sur la durée de conservation des autres types de documents papier.
Ensuite, envisagez de déplacer votre système de classement financier hors du sous-sol et vers un emplacement plus central, suggère Bankrate. Si les documents sont idéalement situés à proximité de votre ordinateur, par exemple, vous aurez plus de chances de les garder organisés. Gardez ce qui est semblable : déclarations de revenus avec déclarations de revenus, informations hypothécaires avec informations hypothécaires, etc. Pour des exemples de différents systèmes de classement, consultez cet article.
Enfin, insérez un rappel semi-régulier dans votre calendrier pour rester au courant de vos formalités administratives. Maintenant que vous avez fait le gros du travail, l’entretien devrait être facile.