Comment nous avons acheté notre première maison : un spécialiste du marketing de contenu et un entrepreneur du gouvernement en Caroline du Sud

Bienvenue dans « Comment j’ai acheté ma première maison », une série Vie Associative dans laquelle je demande à de vraies personnes comment elles ont conclu l’affaire de leur première maison. Cette semaine, j’ai discuté avec Mark* (un spécialiste du marketing de contenu) de la façon dont lui et sa femme (une contractante du gouvernement) ont parcouru le processus d’achat d’une maison pour la première fois, et comment vous pourriez suivre leurs traces.

Tout d’abord, apprenons à connaître notre acheteur de maison

Voici ce qu’il faut savoir sur Mark et sa femme :

• Âge : (à l’époque) 38 ans

• Lieu : Charleston, Caroline du Sud

• État civil : Marié

• Revenu du ménage : SEO/Marketing de contenu et entrepreneur du gouvernement, 220 000 $

Maintenant, regardons les coûts d’achat d’une maison

Mark partage la répartition des coûts de sa première maison :

• Coût de la maison : 545 000 $

• Acompte : 70 000 $

• Frais de clôture : 19 000 $

• Déménagement : environ 4 000 $ (avec l’aide des beaux-parents)

• Paiements hypothécaires : 3 400 $ par mois

• Assurance/taxes : 500$ par mois

• Durée du prêt : 30 ans à taux fixe à 5,75 %. J’ai eu la chance de pouvoir le bloquer lorsque les taux ont baissé au début de l’année dernière.

Voici maintenant mon entretien avec Mark sur les tenants et aboutissants de l’acquisition de sa première maison sur le marché actuel.

Comment avez-vous abordé l’établissement d’un budget et décidé du montant de la maison que vous pouvez vous permettre ?

Nous avons examiné le montant mensuel que nous pouvions nous permettre sans modifier considérablement notre mode de vie et avons travaillé à partir de là. Ce n’est probablement pas le meilleur C’est une bonne façon de procéder, ne serait-ce que parce que les calculateurs en ligne ne parviennent pas à saisir les impôts et les assurances, par exemple. Mais cela nous a semblé plus réaliste que de nous convaincre que nous pourrions soudainement devenir de véritables dépensiers pour tirer le meilleur parti de ce que nous pouvions nous permettre.

Que doivent savoir les acheteurs d’une première maison à propos des prêts hypothécaires ?

Le choix de votre conseiller en prêts hypothécaires est sans doute plus important que celui de votre agent immobilier. Le processus de montage d’un prêt hypothécaire est infiniment plus compliqué (et nettement moins amusant) que l’achat d’une maison, et il est essentiel d’avoir quelqu’un qui connaît son métier et qui puisse vous l’expliquer de manière logique. Les bons conseillers décrocheront leur téléphone à toute heure de la nuit pour répondre à vos questions (même si vous ne devriez pas le faire) et vous poseront des questions directes sur vos finances.

Quelle part de votre revenu est consacrée au remboursement de votre prêt hypothécaire ?

Environ 19 % de notre chiffre d’affaires brut. Si je devais deviner, je dirais environ 30 à 35 % de notre chiffre d’affaires net.

Quels coûts inattendus sont survenus ?

Les impôts et les assurances ne doivent pas être considérés comme des « imprévus », mais ils peuvent faire augmenter votre mensualité en un rien de temps. Et même si c’est par pure chance que notre agent immobilier et notre agent hypothécaire étaient des personnes phénoménales, les autres doivent savoir que vous avez absolument le droit de partir si vous n’aimez pas la façon dont ils vous traitent.

Qu’aurais-tu fait différemment ?

Il y a eu plusieurs fois dans la folie de 2021-22 où nous aurions pu nous retrouver avec beaucoup plus de maisons dans un emplacement aussi bon ou meilleur si nous avions simplement offert un peu plus. Évidemment, il y a de la vertu à avoir un budget et à s’y tenir, mais le marché ne se soucie pas de ce que vous pensez qu’une maison « devrait » coûter. Si vous en trouvez une que vous voulez et que vous pouvez vraiment se permettre ce qu’il en coûte pour l’acheter, le payer.

Quels conseils donneriez-vous aux autres acheteurs débutants ?

C’est difficile car ce marché est totalement différent de celui auquel nous avons été confrontés il y a quelques années. Voici cependant quelques conseils qui devraient s’appliquer à la plupart des gens :

• Ne négligez pas une maison pour des raisons esthétiques. De toute façon, vous regardez rarement l’extérieur de votre propre maison et vous seriez surpris de voir à quelle vitesse des « armoires moches » commencent à se fondre dans le reste de la maison. Et n’oubliez jamais que vous pouvez pratiquement tout changer dans une maison, à part son emplacement.

• Si vous le pouvez, visitez la maison une deuxième fois lorsqu’il pleut. Les inondations sont un problème là où je vis, mais heureusement pas pour notre maison. Il aurait été agréable de savoir que tout dans une section du garage est mouillé lorsqu’il pleut d’une certaine manière.

• Pour voir si un endroit peut vous convenir, en dehors du trajet pour vous rendre au travail, marchez ou conduisez et trouvez vos endroits préférés. Si vous aimez les bars, y en a-t-il un à proximité ? Des parcs, des magasins, des salles de sport ? Acheter une maison, c’est un peu comme se marier, dans la mesure où cela ne changera pas fondamentalement qui vous êtes en tant que personne, même si vous pensez que ce sera le cas. Vos loisirs et vos intérêts ne changeront pas soudainement, et si l’emplacement rend ces choses difficiles ou impossibles à faire, vous finirez par en vouloir à votre maison.

• Achetez une maison qui corresponde à votre style de vie immédiat et à court terme, et non à une version lointaine de vous-même. Si vous aimez la vie nocturne et la facilité de déplacement à pied, ne laissez pas passer quelque chose qui vous rapproche de cela sous prétexte que vous avez des projets vagues pour fonder une future famille.

• Ne renoncez à aucune des éventualités habituelles. Renoncer à une inspection, par exemple, est une très mauvaise chose pour votre première maison, compte tenu du montant que vous dépensez.

Combien de temps a duré le processus d’achat d’une maison, du début à la fin ?

Techniquement, le délai était d’environ deux ans. Nous avons eu la malchance de commencer nos recherches en 2021, lorsque le marché était en effervescence, avec des taux d’intérêt bas et des investisseurs en espèces cherchant à capitaliser sur la hausse des prix. Mais une fois que nous avons choisi notre maison, le processus a été remarquablement rapide, peut-être 40 à 45 jours au maximum.

*Le nom a été modifié pour préserver l’anonymat du sujet. Cette interview a été légèrement modifiée pour plus de clarté.

Une dernière note pour les lecteurs : lorsqu’il s’agit d’acheter une maisonl’un des plus grands défis est de déterminer exactement le prix de la maison que vous pouvez raisonnablement vous permettre. Et lorsque vous faites vos recherches, vous tombez sur, disons, un ingénieur de 24 ans dans le Maryland ou un pasteur de jeunesse dans l’Ohioil est frustrant de constater que la solution réside dans le montant des prêts ou dans un style de vie auquel vous ne pouvez tout simplement pas vous identifier. Je comprends. Alors, si vous souhaitez partager vos expériences lors de l’achat de votre première maison, laissez un commentaire ci-dessous. Peut-être pouvez-vous contribuer à brosser un portrait plus large de ce à quoi ressemble la navigation sur le marché immobilier de nos jours, en particulier sans richesse générationnelle.