Comment les compagnies d’assurance utilisent des drones pour augmenter vos tarifs (et que faire à ce sujet)

Si vous possédez une maison, vous savez que l’assurance des propriétaires nécessite généralement des inspections, du moins une fois, lorsque vous éliminez initialement la police, et souvent périodiquement lorsque le renouvellement arrive. Vous ne pouvez généralement pas éviter cela – l’assureur a le droit de s’assurer qu’ils ne prennent pas un risque excessif. Ils ne veulent pas être sur le crochet pour une énorme facture de réparation parce que vous n’avez pas pris la peine de maintenir votre toit correctement, après tout.

Normalement, vous savez quand ces inspections arrivent, afin que vous puissiez préparer votre maison. Mais de plus en plus, les compagnies d’assurance utilisent des outils moins visibles pour consulter l’extérieur de votre maison, employant des drones et des images satellites pour vérifier que votre toit est en bon état, que vous faites un entretien approprié aux murs extérieurs et à l’aménagement paysager, et que vous n’utilisez pas votre propriété d’une manière qui entre en conflit avec votre accord de politique. Et vous devez vous en soucier car il modifie la dynamique centrale autour des inspections de la maison. Voici ce que vous devez savoir – et comment réagir.

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles les inspections de drones et de satellites sont problématiques pour vous en tant que propriétaire:

• Peu fiable. Les images sécurisées via le drone et le satellite sont généralement assez de faible qualité. Un homme vivant en Floride a fait annuler son assurance lorsqu’un drone a photographié son toit – il a décrit la photo comme «comme si elle avait été prise en 1936». Ces images sont souvent en proie à des ombres et des artefacts qui sont mal interprétés comme des dommages, et les assureurs ramassent parfois des images satellites qui sont obsolètes et les utilisent pour justifier des augmentations de taux ou des annulations politiques.

• Imprévisible. Contrairement à une inspection prévue, un drone peut voler sur et autour de votre maison à tout moment. Cela signifie que si vous êtes en train de réparer certains aspects de l’extérieur de la maison ou que le travail prévue, les photos peuvent montrer un aperçu inexact de l’état de la propriété. Cela peut entraîner de fausses accusations de maintenance ou de dommages différés, entraînant des hausses ou des annulations de taux déloyaux.

• Manque d’avertissement. Ces inspections se produisent souvent à votre insu, donc la première fois que vous en entendez parler peut être le cas lorsque vous recevez un avis que vos tarifs augmentent ou que votre politique ne sera pas renouvelée. À ce stade, il pourrait être beaucoup plus difficile de lutter contre la décision si l’état physique de votre maison a changé. Et cela supprime votre chance de faire des ajustements avant l’inspection si vous faites quelque chose avec la propriété que vous connaissez pourrait être mal compris ou mal interprété.

Précautions que vous pouvez prendre

Nous vivons à l’ère des inspections de drones, il est donc temps de commencer à prendre des précautions supplémentaires. Votre première ligne de défense contre une annulation choquante ou une hausse des taux en raison d’une inspection de drone ou de satellite est de connaître les bases de votre assurance habitation:

• Avis d’annulation: Connaissez les exigences d’avis pour les annulations dans votre état. Si votre assureur s’appuie sur un système automatisé, vous pourriez recevoir un avis d’annulation sans l’avis approprié, et vous pouvez le combattre.

• Processus de plainte: N’attendez pas pour rechercher le processus de votre assureur pour les modifications de contesté de votre couverture jusqu’à ce que vous vous battiez sur l’annulation – vous pourriez avoir seulement quelques semaines pour riposter. Sachez comment déposer des plaintes pour ne pas perdre de temps. Vous devez également savoir comment contacter le service d’assurance de votre État au cas où vous auriez besoin de déposer une plainte concernant le traitement par votre assureur de la situation.

• Passez en revue l’extérieur. Vous pourriez même ne pas être conscient des aspects de l’extérieur de votre maison qui pourraient être signalés sur des images de drones ou des images satellites. Si votre toit est en bon état mais que la mousse pousse dessus, par exemple, cela pourrait être signalé. Considérez à quoi ressemble votre maison au-dessus de.

  Considérez également que les zones de votre maison que vous pourriez considérer privées sont en fait exposées aux drones et aux satellites. Par exemple, une trampoline ou une cabane dans les arbres dans votre arrière-cour peut sembler inoffensive et cachée en toute sécurité à la vue du public. Mais si un drone les repère sur votre propriété, cela pourrait être une excuse pour annuler votre couverture ou augmenter vos tarifs.

Que faire avant (et après) vous recevez une augmentation ou une annulation de taux

Une façon d’éviter les événements surprise résultant de drones et de photos satellites est d’arrêter d’attendre les inspections pour faire l’entretien nécessaire. Si vous attendez normalement que votre assurance habitation annonce une inspection pour effectuer des réparations de toit et d’autres travaux à la maison, arrêtez-vous de le faire. L’entretien et la réparation réguliers de l’extérieur de la maison vous isoleront des désagrément sur les surprises liées au drone.

Si vous recevez un avis de taux ou d’annulation de votre assureur sur la base de photos prises par drone ou satellite qui dénaturent la réalité de la situation, demandez à voir les photos utilisées pour prendre la détermination. S’ils sont flous, basse résolution ou montrent des ombres ou des angles trompeurs, prenez vos propres photos et soumettez-les dans le cadre du processus de litige avec votre assureur. Il y a de fortes chances que vos photos seront plus claires et réfutent les affirmations.

Vous pouvez également embaucher un inspecteur domestique pour soumettre un rapport. Si l’inspection du drone a montré des signes de détresse ou de défaillance du toit, le rapport d’un inspecteur certifié indiquant que l’âge et l’état du toit peuvent être convaincants.

Ces jours-ci, tout différend concernant une inspection commence probablement en ligne ou par e-mail, mais cela peut valoir la peine d’obtenir un être humain au téléphone. Les systèmes automatisés manquent souvent de flexibilité, conduisant à des refus insensibles des litiges ou des demandes. Si des photos de drones inexactes, anciennes ou mal interprétées ruinent l’assurance des propriétaires, faire monter une personne au téléphone pourrait être votre meilleure chance de renverser ce script.

Si vous savez qu’il y a des aspects de votre maison qui pourraient être signalés par une revue de drone ou de satellite de votre propriété – une piscine dont vous n’avez pas informé votre assureur, ou ce trampoline susmentionné – il y a une règle finale: n’essayez pas de le cacher. Couvrir des choses avec des bâches ou un autre camouflage ne fonctionnera pas, et pourrait en fait conduire à une annulation de politique tout seul car ils pourraient être considérés comme des drapeaux rouges.

Si vous êtes préoccupé par quelque chose sur votre propriété en ce qui concerne votre couverture d’assurance, il est préférable de vous en débarrasser ou de voir si vous pouvez ajouter une couverture à votre police existante. Essayer de le cacher de l’œil dans le ciel se retournera presque certainement.