Comment faire un audit sur vos propres dépenses

Examinez attentivement où va votre argent.

Je sais ce que c’est lorsque l’idée de regarder ses finances personnelles vous retourne l’estomac. La première étape pour contrôler vos dépenses est d’examiner attentivement où va réellement votre argent. J’ai déjà déploré le nombre de sources qui aiment surestimer l’impact des petits achats, comme votre café glacé du matin, sur vos finances à long terme. Dans le même temps, vous ne devriez vraiment pas dépenser plus que ce que vous gagnez, ce qui rend difficile le remboursement de vos dettes et l’épargne pour l’avenir.

Si vous ne savez pas par où commencer pour élaborer un budget, ou si votre budget actuel ne semble pas fonctionner pour vous, un audit des dépenses est un excellent moyen d’obtenir les bons chiffres et d’élaborer un plan qui vous convient. Parce que que vous ignoriez délibérément certaines mauvaises habitudes de dépenses ou que vous soyez la proie d’une tendance plus large à la dérive du style de vie, il est facile de perdre la trace de l’endroit où quelques de votre argent va. Voici comment effectuer un audit des dépenses et vous positionner pour prendre de meilleures décisions financières à l’avenir.

Qu’est-ce qu’un audit des dépenses ?

Un audit est un examen, pas un budget. De nombreuses personnes choisissent d’anticiper et d’établir un budget sans être honnêtes quant à leurs habitudes de dépenses actuelles. Mais l’objectif de « réduire les dépenses » est abstrait et difficile à atteindre. Mieux vaut d’abord déterminer ce que vous dépensez réellement, et partir de là.

Considérez votre audit des dépenses comme la première étape parfois douloureuse, mais certainement nécessaire, pour créer un budget qui vous convient réellement. Examinez toutes vos transactions à partir d’un certain laps de temps – pour nos besoins, disons trois mois de dépenses. Ensuite, réfléchissez à ce que les résultats disent sur vos habitudes de dépenses et à ce que vous pouvez changer.

Comment réaliser votre audit des dépenses

Voici comment mener un audit efficace des dépenses qui améliorera vos habitudes de dépenses à l’avenir.

Rassemblez tous vos numéros

Commencez votre audit en collectant environ trois mois d’états financiers de tous vos comptes, notamment :

  • Relevés de carte de crédit

  • Opérations sur compte bancaire

  • Services de paiement numérique (PayPal, Venmo, etc.)

  • Dépenses en espèces (suivi grâce aux reçus)

Je trouve que trois mois fournissent suffisamment de données pour identifier des modèles tout en restant gérables à analyser. Avoir toutes ces informations au même endroit permet de créer une image complète de vos habitudes de dépenses.

Catégorisez vos transactions

Créez des catégories significatives qui reflètent votre style de vie. Les catégories courantes incluent :

  • Logement (loyer/hypothèque, services publics, entretien)

  • Transport (paiement de la voiture, carburant, transport en commun)

  • Alimentation (épicerie, repas au restaurant)

  • Divertissement (services de streaming, loisirs, événements)

  • Soins de santé (assurance, médicaments, rendez-vous)

  • Soins personnels (coupes de cheveux, abonnements à une salle de sport, vêtements)

  • Remboursements de dettes (prêts étudiants, cartes de crédit)

Parcourez chaque transaction et attribuez-la à une catégorie. Soyez honnête avec vous-même : cette visite au café peut être une « nourriture » ou un « divertissement », selon votre point de vue et vos habitudes.

Commencez à chercher des modèles

Ensuite, recherchez des modèles qui éclairent votre comportement en matière de dépenses. Une façon de procéder consiste à marquer chaque élément sur vos relevés bancaires. Placez une étoile à côté des achats nécessaires, un chèque à côté des achats discrétionnaires qui vous plaisent et un « X » à côté de ceux qui sont plus douteux.

Une fois que vous avez marqué toutes les dépenses que vous regrettez ou que vous souhaitez modifier à l’avenir, regroupez-les et posez-vous quelques questions pour identifier vos problématiques. Réfléchissez : votre habitude de café est-elle hors de contrôle ? Dépensez-vous trop pour un abonnement à une salle de sport que vous utilisez rarement ? Vos abonnements mensuels sont devenus incontrôlables ? Vos remboursements de dettes sont-ils plus élevés que ce que vous pouvez vous permettre actuellement ? Vous pourriez être surpris de découvrir combien de dépenses vous pourrez éliminer, que ce soit parce qu’elles n’étaient pas intentionnelles ou parce qu’elles étaient motivées par le stress.

Créez un budget adapté à votre style de vie

Enfin, à la fin de l’audit, additionnez tous ces domaines problématiques pour obtenir une approximation approximative du montant d’argent que vous pourriez consacrer à l’épargne si vous modifiiez vos habitudes. Calculez les pourcentages pour chaque catégorie par rapport à vos dépenses totales. Comparez-les aux directives financières courantes, telles que la règle 50/30/20 (50 % de besoins, 30 % de désirs, 20 % d’économies).

Un audit des dépenses est un exercice simple qui vous permet de dépenser un peu plus consciemment maintenant, avant que les choses ne deviennent incontrôlables plus tard. Et maintenant que vous avez effectué votre audit, voici quelques façons de commencer à élaborer un budget.)