Il y a beaucoup d’endroits qui valent la peine d’investir votre argent pour une croissance à long terme. Mais qu’en est-il des économies à court terme? Ne devriez-vous pas être en mesure de gagner un petit quelque chose en plus là-dessus aussi?
Un compte d’épargne à haut rendement fonctionne comme un compte d’épargne traditionnel mais offre des taux d’intérêt nettement plus élevés. Plus précisément, le taux d’intérêt moyen sur les comptes d’épargne est actuellement de 0,41% par la FDIC. Par rapport à ces maigres rendements sur un compte d’épargne traditionnel, les alternatives à haut rendement peuvent fournir plus de 4,50% APY, ce qui révèle un rendement annuel potentiel de 50 $ sur 10 000 $ en 450 $ ou plus.
Ces comptes sont généralement offerts par les banques en ligne et les institutions financières avec des frais de frais généraux inférieurs, ce qui leur permet de répercuter ces économies aux clients grâce à de meilleurs tarifs. Donc: avec tous les comptes d’épargne à haut rendement, comment choisissez-vous?
Que rechercher dans un compte d’épargne à haut rendement
Bien que la maximisation des rendements sera votre priorité absolue, voici d’autres fonctionnalités à considérer lors du choix de votre compte d’épargne à haut rendement.
Rendement annuel en pourcentage (APY)
L’APY représente votre rendement réel après avoir aggravé l’intérêt. Cet aspect est sans aucun doute votre priorité absolue. Même de petites différences dans APY peuvent avoir un impact significatif sur vos revenus au fil du temps. Actuellement, les comptes à haut rendement les plus compétitifs offrent entre 4,50% et 5,25% APY.
Structure des frais
Alors que de nombreux comptes n’ont pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte (rappelez-vous, ils veulent que vous vous inscrivez), certains facturent des frais mensuels si votre solde est inférieur à un certain seuil. Par exemple, Citi Accelerate Savings facture 4,50 $ par mois si vous ne gardez pas un minimum de 500 $ dans votre compte. Recherchez des comptes avec:
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Pas de frais de maintenance mensuels
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Aucune exigence de solde minimum
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Transferts gratuits entre les comptes liés
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Frais de retrait excessifs raisonnables (le cas échéant)
Accès à votre argent
Étant donné que vous hébergez probablement des économies à court terme dans l’un de ces comptes, vous voudrez être sûr que vous pouvez accéder à votre argent lorsque vous souhaitez le retirer pour payer vos prochaines vacances en famille ou les nouveaux freins dont la voiture aura besoin cette année. Considérez comment vous devrez utiliser ces fonds:
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Avez-vous besoin d’accès ATM?
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Le dépôt de chèque mobile est-il disponible?
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Combien de transactions mensuelles sont autorisées sans pénalité?
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À quelle vitesse pouvez-vous transférer des fonds sur votre compte courant principal?
Protection contre l’assurance
Assurez-vous que vos dépôts sont assurés par le gouvernement fédéral. L’assurance FDIC pour les banques atteint 250 000 $ par déposant; L’assurance NCUA pour les coopératives de crédit a les mêmes limites de couverture. La plupart des institutions financières sont à l’avance, notant leur statut de FDIC sur la page d’accueil ou la liste des fonctionnalités du compte. Beaucoup de banques mettent la «FDIC des membres» juste à côté de leur nom.
Expérience utilisateur
Lisez quelques critiques et notes pour l’application mobile, le service client et le processus d’ouverture du compte du compte.
Exigences de dépôt minimum
Alors que de nombreux comptes n’ont pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte (rappelez-vous, ils veulent que vous vous inscrivez), certains facturent des frais mensuels si votre solde est inférieur à un certain seuil. Et pourtant, certains comptes nécessitent des dépôts d’ouverture substantiels ou des soldes minimaux pour gagner l’APY annoncé. Choisissez un compte qui s’aligne sur votre situation financière.
Certains des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement en ce moment
Jetons un coup d’œil à la façon dont vous pourriez décider entre certains des comptes les plus compétitifs du marché en ce moment. J’ai cassé certaines des options les plus populaires de leur apy, ainsi que les facteurs qui aident à minimiser les frais et à assurer un accès facile.
Que pensez-vous jusqu’à présent?
Remarque: les taux sont susceptibles de changer en fonction des conditions du marché et de la politique de la Réserve fédérale.
Vérification et économies Sofi
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Apy: 3,80% (avec dépôt direct)
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Équilibre minimum: 0 $
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Frais mensuels / découvert: Aucun
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Que considérer d’autre: Compte de chèques et d’épargne combinés; Pas d’accès à la succursale, frais pour les dépôts en espèces
Capital One 360 Économies de performance
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Apy: 3,60%
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Équilibre minimum: 0 $
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Frais mensuels / découvert: Aucun
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Que considérer d’autre: Expérience utilisateur hautement notée, pas de dépôts d’ouverture minimaux; Pas de dépôts en espèces dans de nombreux distributeurs automatiques de billets partenaires
Économies de platine Cit Bank
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Apy: 4,10% (sur des soldes de 5 000 $ ou plus)
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Équilibre minimum: 0 $
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Frais mensuels / découvert: Aucun
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Que considérer d’autre: Pas de réseau ATM gratuit, mais des remises de frais ATM; dépôt d’ouverture minimum élevé
Économies de performances Everbank
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Apy: 4,30%
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Équilibre minimum: 0 $
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Frais mensuels / découvert: Aucun
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Que considérer d’autre: Pas de dépôts d’ouverture minimaux; Accès à la succursale limitée.
Plus de conseils pour maximiser vos économies
Lorsque vous choisissez le bon compte pour vous, il existe des stratégies supplémentaires que vous pouvez commencer à pratiquer pour vraiment pirater vos économies.
Tariser la poursuite vs commodité
Bien que la poursuite des taux les plus élevés puisse maximiser les rendements, considérez les tracas de l’ouverture fréquemment d’ouverture de nouveaux comptes. Parfois, accepter un taux légèrement inférieur (à moins de 0,25%) d’une institution plus pratique ou complète est logique.
Édoute vos économies
Envisagez de diviser vos fonds entre les comptes d’épargne à haut rendement et les certificats de dépôt (CD) pour créer une «échelle» qui équilibre la liquidité et les rendements plus élevés. Vous pouvez jouer avec cette calculatrice d’échelle de CD pour voir si cela vaut la peine pour vous.
Promotions spéciales
De nombreuses banques offrent des tarifs promotionnels ou des bonus en espèces pour les nouveaux clients. Ceux-ci peuvent parfois fournir une meilleure valeur à court terme qu’un APY standard légèrement plus élevé.
La ligne de fond
Une fois que vous vous sentez installé sur une option de compte d’épargne à haut rendement, ne pas faire de la poursuite des taux. Cela ne vaut pas la peine de changer de comptes d’épargne pour passer d’un APY de 4,1% à un APY de 4,3%. L’idée d’avoir un compte d’épargne est de laisser votre argent fonctionner pour vous, de ne pas avoir à faire un pas pour suivre les taux d’intérêt. Et comme les taux fluctuent, vous constaterez peut-être que votre taux d’intérêt augmente sans que vous ayez à faire une chose.
En priorisant les facteurs les plus importants pour vos objectifs financiers, que ce soit la maximisation des rendements, la minimisation des frais ou l’assurance facile – vous pouvez sélectionner un compte qui met votre argent pour fonctionner pour vous. N’oubliez pas que bien que les taux puissent changer avec les conditions du marché, l’habitude de garder votre espèces supplémentaire dans un compte à haut rendement plutôt qu’à une option traditionnelle à faible intérêt est un mouvement avisé tout autour.
