Des conditions du marché à l’emplacement en passant par vos finances individuelles, le cheminement vers l’achat d’une maison peut être très différent d’une personne à l’autre. (Pour un petit aperçu de ce à quoi peut ressembler cette fourchette, considérez quelques-uns des primo-accédants que j’ai interviewés).
Selon les données d’octobre 2024 d’ICE Mortgage Technology, le délai moyen pour acheter une maison, du contrat à la conclusion, était de 44 jours. Bien sûr, ce calendrier ne prend pas en compte les phases de pré-achat telles que l’établissement de votre budget, la détermination de l’endroit où vous souhaitez vivre et l’achat d’un logement que vous souhaitez réellement acheter. Par exemple, en ce moment, ma mère est en train de déménager – juste au bout de la rue, mais quand même, un déménagement reste un déménagement. Je l’ai suivie à chaque étape de son parcours, et son calendrier a été (de manière anecdotique) beaucoup plus typique de quatre à six mois du début à la fin.
Sachant que le processus peut varier considérablement en fonction de votre situation, voici un calendrier facile à lire détaillant le temps que la plupart des gens peuvent attendre à chaque étape du parcours d’achat d’une maison.
Étape 1 : Préparation pré-achat (1-2 mois)
Lorsque vous envisagez d’acheter une maison, beaucoup de choses doivent être prises en compte avant même d’envisager la recherche d’un logement. Décomposons-le.
Obtenir une pré-approbation (3-7 jours)
Une lettre de pré-approbation est essentielle pour rendre votre offre plus attrayante pour les vendeurs. Cela peut également rationaliser le processus d’achat, car une pré-approbation peut accélérer l’approbation finale du prêt une fois que vous avez trouvé la maison que vous souhaitez acheter. De plus, le processus de pré-approbation est un moment privilégié pour découvrir dès le début tout problème lié à votre crédit ou à vos finances, vous donnant ainsi le temps de les résoudre.
Le processus de pré-approbation implique :
-
Rassemblement des documents financiers (fiches de paie, déclarations fiscales, relevés bancaires)
-
Déposer une demande de prêt hypothécaire
-
Faire vérifier votre crédit
-
Recevoir une lettre de pré-approbation détaillant le montant que vous pouvez emprunter
Définir votre budget et vos critères (1-2 semaines)
L’un des plus grands défis lors de l’achat d’une maison consiste à déterminer exactement le montant de la maison que vous pouvez raisonnablement vous permettre. Il est crucial de ne pas sauter cette étape et de simplement suivre le numéro que vous donne une banque, car vous ne voulez probablement pas vous retrouver « pauvre en logement », en payant tellement votre prêt hypothécaire qu’il ne vous reste plus grand-chose pour d’autres dépenses et économies. La « règle empirique des 25 % » comme ligne directrice utile, bien que conservatrice ; selon ce calcul, vous viserez à ne pas consacrer plus de 25 % de votre revenu mensuel net à votre hypothèque et à vos impôts fonciers.
Au cours de cette étape, vous allez :
-
Déterminez votre mensualité confortable
-
Rechercher des quartiers cibles
-
Créez une liste des incontournables et des incontournables
-
Interviewer et sélectionner un agent immobilier
Étape 2 : Recherche d’un logement (1-3 mois)
Cette étape varie le plus en durée, en fonction des conditions du marché et de vos besoins spécifiques. Au cours de cette phase, vous :
-
Afficher plusieurs propriétés (souvent plus de 10 maisons)
-
Assister aux journées portes ouvertes
-
Rechercher des ventes comparables
-
Affinez vos critères en fonction de ce que vous voyez
Encore une fois, les conditions actuelles du marché peuvent avoir un impact significatif sur ce calendrier. Dans un marché de vendeurs, vous devrez peut-être agir rapidement et faire plusieurs offres avant que l’une d’entre elles ne soit acceptée.
Étape 3 : Faire une offre et négocier (3-7 jours)
Une fois que vous avez trouvé « le bon », les choses commencent à bouger rapidement, car vous :
-
Soumettez votre offre avec lettre de pré-approbation
-
Négocier les conditions avec le vendeur
-
Parvenir à un accord sur le prix et les conditions
-
Signer le contrat d’achat
-
Soumettre un dépôt d’acompte
Étape 4 : Sous contrat (30-45 jours)
Il s’agit de la phase la plus détaillée du processus, mais une grande partie du travail sera probablement effectuée par votre avocat et votre prêteur pendant que vous signerez de nombreux documents et leur enverrez des courriels pour des mises à jour tous les quelques jours. Cette étape implique :
Obtenir une inspection de la maison (semaine 1)
-
Planification et inspection complète (2-4 heures)
-
Examiner le rapport d’inspection (1 à 2 jours)
-
Négocier des réparations ou des crédits (2-5 jours)
Assurez-vous de sauvegarder votre rapport d’inspection de la maison et de le transformer en liste de tâches à faire après l’achat.
Évaluation bancaire (semaines 1-2)
-
Évaluation des ordres du prêteur
-
L’évaluateur visite la propriété
-
Examiner et résoudre tout problème d’évaluation
Traitement hypothécaire (semaines 1 à 4)
-
Soumettre des documents supplémentaires au prêteur
-
Examen de la souscription
-
Répondre à toutes conditions ou questions
-
Recevoir l’approbation finale du prêt
Travail sur le titre (semaines 2-3)
-
Recherche de titre effectuée
-
Assurance titres souscrite
-
Enquête immobilière (si nécessaire)
-
Examen de toute restriction ou servitude d’acte
Étape 5 : Préparation de clôture (1 semaine)
Le dernier tronçon comprend :
-
Visite finale de la propriété
-
Examen des informations de clôture
-
Disposition des fonds pour la clôture
-
Planification de l’heure et du lieu de fermeture
Étape 6 : Journée de clôture (2-3 heures)
Bravo! Vous êtes enfin sur la ligne d’arrivée. Le grand jour implique :
-
Examen final du document et signature (beaucoup de signatures)
-
Transfert de fonds
-
Remise des clés
-
Enregistrement d’un nouvel acte
Conseils pour respecter le calendrier lors de l’achat d’une maison
Les circonstances qui peuvent prolonger le processus d’achat d’une maison ne manquent pas. L’évaluation pourrait être faible, vous obligeant par exemple à renégocier votre offre. L’inspection pourrait également révéler des problèmes avec la propriété qui nécessitent des négociations approfondies avec le vendeur pour savoir qui paiera les réparations. Vous pourriez également avoir du mal à faire approuver votre prêt hypothécaire ou faire face à d’autres retards bancaires.
Avec une grande partie du marché immobilier hors de votre contrôle, continuez le processus en restant au courant de ce que vous pouvez contrôler. Répondez dans les plus brefs délais à toutes les demandes de documents ou de signatures et assurez-vous d’avoir vos fonds à portée de main au moment de la clôture. Et bien sûr, même si nous devrait Connaissez certains termes, il n’y a pas de honte à rappeler rapidement tous les termes que vous devez connaître lors de l’achat d’une maison afin que vous puissiez être plus réactif et mieux informé lorsque votre avocat vous donne la dernière mise à jour.
N’oubliez pas que même si cette chronologie représente un processus typique d’achat d’une maison, chaque situation est unique. Travailler avec des professionnels expérimentés et rester organisé peut vous aider à maintenir votre achat sur la bonne voie et à minimiser les retards.
