De nombreux Américains considèrent que leurs futures prestations de sécurité sociale sont cruciales pour leurs projets de retraite, alors que pour beaucoup de gens qui n’ont pratiquement rien épargné pour la retraite, leurs prestations de sécurité sociale est leur projet de retraite. Même si la prestation mensuelle moyenne n’est que de 1 907 $, soit près de 23 000 $ par an, c’est certainement mieux que de ne pas avoir de revenu du tout au cours de vos dernières années.
Aussi cruciale que soit la sécurité sociale pour vos projets de retraite personnels, vous ne pouvez pas la prendre pour râpée. Oui, il est toujours possible que la Sécurité sociale soit « à court d’argent » à un moment donné si nos élus ne trouvent pas de solution à ses problèmes de financement. Mais même si vous ne pouvez pas y faire grand-chose, il vaut la peine d’être conscient des façons dont toi peut compromettre une partie de vos prestations, voire la totalité, dans certains scénarios spécifiques.
Voici quatre façons de perdre tout ou partie de vos prestations de sécurité sociale, même après avoir été éligible pour y prétendre.
Vous vous retrouvez en prison ou en prison
Si vous vous retrouvez incarcéré pendant plus de 30 jours pour quelque raison que ce soit, la Sécurité sociale suppose que le gouvernement paie désormais vos factures et suspendra vos paiements pour la durée de votre séjour glamour dans cet établissement. La bonne nouvelle est que toute personne qui bénéficie de prestations grâce à votre dossier de travail (comme un conjoint) continuera à en bénéficier. leur prestations, et vous pouvez recommencer à recevoir les vôtres un mois après votre libération. Pourtant, si vous faites une période de cinq ans quelque part, vous aurez perdu en moyenne environ 115 000 $ qui auraient pu atterrir sur votre compte bancaire. Et si vous vous retrouvez en prison pour le reste de votre vie, vous ne toucherez peut-être jamais un centime de sécurité sociale.
Vous dépassez les plafonds de revenus
Les paiements de sécurité sociale sont basés sur votre âge de retraite. Pour la plupart d’entre nous, il s’agit de 66 ou 67 ans, mais vous pouvez choisir de commencer à recevoir vos prestations plus tôt (62 ans) ou plus tard (70 ans). Si vous attendez d’avoir atteint l’âge de la retraite à taux plein pour prendre votre retraite, vous pouvez travailler autant que vous le souhaitez : vos revenus n’affecteront pas vos prestations. Mais si vous prenez une retraite « anticipée », vous devrez faire preuve de prudence jusqu’à l’âge de la retraite à taux plein.
Prendre une retraite anticipée vous permet de réduire vos prestations (jusqu’à 30 %, selon votre âge) – et l’Administration de la sécurité sociale est consciente que certaines personnes sournoises « prendront leur retraite » à 62 ans pour bénéficier de leur sécurité sociale et continueront ensuite à travailler. Il y a donc ce qu’on appelle le critère des gains, ou plafond de revenu : si vous gagnez trop d’argent, vos prestations sont réduites en conséquence. Le plafond de revenu change chaque année (actuellement, il est de 22 320 $, et l’année prochaine, il sera de 23 400 $). Pour chaque 2 $ que vous gagnez au-delà de cette limite au cours de l’année, ils déduiront 1 $ de vos prestations. Il est possible de gagner tellement d’argent que vous annulez complètement vos prestations, même si si vous gagnez autant d’argent, vous ne vous en soucierez peut-être pas. Et techniquement, vous ne « perdez » pas cet argent, il est simplement différé : vous recevrez des prestations plus élevées plus tard, une fois que vous aurez atteint l’âge de la retraite à taux plein. Mais si vous comptez sur cet argent pour payer vos factures mois après mois, faites très attention au revenu supplémentaire que vous gagnez.
Vous devez rembourser des impôts ou une restitution
Certaines personnes sont surprises d’apprendre que les paiements de sécurité sociale – que nous finançons en payant des impôts FICA sur nos revenus avant de prendre notre retraite – sont en réalité imposés. Un fait amusant est que si vous ne payez pas d’impôts fédéraux et que vous finissez par devoir de l’argent à l’IRS, ils le peuvent – et certainement volonté-prélevez 15 % de votre paiement de sécurité sociale pour récupérer cet argent. Vos paiements de sécurité sociale peuvent également être saisis pour payer des choses ordonnées par le tribunal comme une pension alimentaire pour enfants, une pension alimentaire ou une restitution. Si votre vie devient vraiment compliquée après votre retraite, vous pouvez voir une part importante de vos prestations détournée vers d’autres comptes.
Tu te remaries
Il s’agit d’un petit créneau, mais si vous recevez des prestations basées sur les antécédents professionnels de votre conjoint, vous pouvez continuer à percevoir ces prestations même si vous divorcez (à condition que le mariage ait duré au moins 10 ans). Il existe une façon de perdre ces avantages : se remarier. Si vous épousez quelqu’un d’autre, vous perdrez les avantages sociaux de votre ex-conjoint.
Torsion de l’intrigue : si votre nouveau le mariage se termine également par un divorce (ou une annulation, ou un décès), vous pouvez faire réintégrer vos prestations à votre ancien ex-conjoint.
Tu les abandonnes exprès
Enfin, il y a un volontaire moyen de perdre vos prestations : vous pouvez retirer votre demande. Si vous avez demandé des prestations de sécurité sociale avant l’âge de 70 ans, vous pouvez changer d’avis dans un délai de 12 mois et déposer le formulaire SSA-521 pour demander le retrait de votre demande. Vous devrez rembourser tout argent que vous avez reçu cette année-là, mais vos paiements seront suspendus.
Pourquoi ferais-tu ça ? Si vous décidez de retourner travailler et savez que vous dépasserez le plafond de revenus, vous pouvez éviter bien des ennuis en demandant une refonte à la Sécurité sociale. Et comme une retraite anticipée signifie des prestations moins élevées, réinitialiser le temps signifie que vos prestations potentielles continueront de croître jusqu’à ce que vous atteigniez 70 ans, de sorte que vous recevrez des paiements plus importants plus tard.
