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Le nouveau Fitbit Air de Google est officiellement éligible HSA/FSA pour les clients éligibles, vous offrant ainsi davantage de façons d’utiliser vos économies de santé avant impôts. Mais avant de vous précipiter pour vérifier, il est utile de comprendre comment l’éligibilité HSA et FSA fonctionne réellement pour les appareils portables, car pour la plupart des appareils, c’est un peu plus compliqué qu’il n’y paraît.
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Comment fonctionne l’éligibilité FSA et HSA pour les appareils portables
Les comptes d’épargne santé et les comptes de dépenses flexibles vous permettent de mettre de côté des dollars avant impôts pour payer les frais médicaux admissibles. L’IRS détermine ce qui compte comme de véritables dépenses médicales, et historiquement, les trackers de fitness et les montres intelligentes n’ont pas réussi à faire la différence à eux seuls. L’IRS a statué que les appareils de ce type sont généralement utilisés pour promouvoir la « santé générale », et non pour traiter ou surveiller une condition médicale spécifique, ce qui signifie qu’ils ne franchissent généralement pas la barre des dépenses médicales admissibles.
Selon la liste d’éligibilité du FSA Store, un appareil portable devient éligible lorsqu’il est nécessaire au traitement ou à la surveillance d’un problème médical spécifique, et non uniquement pour le bien-être général. C’est là qu’intervient une « Lettre de nécessité médicale ».
Qu’est-ce qu’une lettre de nécessité médicale ?
Une lettre de nécessité médicale (LMN) est essentiellement une note du médecin qui classe un achat spécifique comme une dépense médicale admissible selon les directives de l’IRS. Pour en obtenir un, votre médecin doit certifier que l’appareil en question sera utilisé pour traiter ou surveiller une condition médicale légitime, comme l’obésité, une maladie cardiaque, l’apnée du sommeil ou le diabète. Une fois que vous aurez soumis ce LMN à votre administrateur d’avantages sociaux, votre achat portable sera très probablement approuvé pour le remboursement.
Lorsqu’il s’agit de sécuriser votre LMN, vous n’aurez peut-être même pas besoin de prendre rendez-vous chez le médecin, grâce à certains acteurs tiers comme Truemed qui s’associent à un certain nombre d’entreprises de technologie de la santé. Vous verrez l’option « Payer avec Truemed » à la caisse chez Whoop, Coros et Amazfit, pour n’en nommer que quelques-uns. À partir de là, quelques questions vous seront posées sur votre état de santé et vous serez jumelé à un prestataire pour déterminer votre éligibilité. Si vous êtes admissible, vous recevrez un LMN qui vous permettra d’utiliser vos fonds HSA ou FSA pour finaliser votre achat.
Comment utiliser vos fonds HSA/FSA pour acheter un Fitbit Air (ou tout autre tracker de santé)
Une fois que vous avez confirmé votre éligibilité (idéalement avec un LMN en main), il existe deux façons principales d’utiliser vos dollars de santé avant impôts pour acheter un portable : en payant directement avec votre carte FSA ou HSA chez un détaillant éligible, ou en payant de votre poche et en demandant un remboursement par la suite.
Première option : payez directement avec votre carte FSA ou HSA
La méthode la plus simple consiste à utiliser votre carte de débit FSA ou HSA au point de vente, de la même manière que vous utiliseriez n’importe quelle autre carte de crédit.
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Confirmez que le détaillant accepte les paiements FSA/HSA. Les principaux détaillants comme Amazon, Walmart et Target acceptent les cartes FSA/HSA pour les articles éligibles, et le Google Store peut les accepter directement pour le Fitbit Air, compte tenu de son statut d’éligibilité certifié. Les détaillants spécialisés dans le domaine de la santé comme FSA Store et HSA Store sont également de bonnes options, car tout ce qu’ils vendent est préalablement vérifié pour être éligible.
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Préparez votre LMN. Même si vous payez directement avec votre carte, l’administrateur de votre régime peut effectuer un suivi et demander des documents. Gardez votre LMN accessible.
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Glissez votre carte et conservez votre reçu. La transaction peut se dérouler sans aucune étape supplémentaire, mais si votre administrateur signale ultérieurement l’achat, votre reçu et votre LMN constituent votre preuve.
Remarque : Si votre appareil portable ne figure pas sur une liste d’éligibilité pré-approuvée, votre carte FSA peut être refusée à la caisse même si vous disposez d’un LMN valide. Dans ce cas, vous pouvez essayer la deuxième option.
Deuxième option : payer de votre poche, puis soumettre une demande de remboursement
Si votre carte FSA ne fonctionne pas à la caisse ou si vous préférez acheter auprès d’un détaillant qui ne prend pas en charge le paiement FSA/HSA, vous pouvez payer avec n’importe quel mode de paiement et demander ensuite un remboursement à l’administrateur de votre régime.
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Achetez l’appareil en utilisant une carte de crédit personnelle ou tout autre mode de paiement et conservez votre reçu détaillé.
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Obtenez votre lettre de nécessité médicale si vous ne l’avez pas déjà fait. Votre médecin devra préciser votre diagnostic, expliquer pourquoi l’appareil est médicalement nécessaire et confirmer qu’il est prescrit pour traiter ou surveiller votre état (pas seulement pour votre bien-être général).
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Connectez-vous à votre portail d’avantages sociaux ou contactez l’administrateur de votre régime. La plupart des administrateurs FSA et HSA disposent d’un portail en ligne sur lequel vous pouvez soumettre directement des demandes de remboursement.
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Téléchargez votre documentation. Vous devrez généralement soumettre votre reçu détaillé et votre LMN ensemble. Certains administrateurs peuvent également demander des informations supplémentaires sur l’appareil.
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Attendez l’approbation et le paiement. Les délais de traitement varient selon l’administrateur, mais la plupart des réclamations sont examinées dans un délai de quelques jours ouvrables à quelques semaines. Si votre demande est approuvée, vous serez remboursé de votre solde FSA ou HSA par dépôt direct ou par chèque.
Si le Fitbit Air n’est pas votre style, consultez ces autres grandes marques proposant des trackers de fitness éligibles HSA/FSA.
L’essentiel
Même si un appareil est commercialisé comme étant axé sur la santé, cela ne le rend pas automatiquement éligible à la FSA ou à la HSA. Pour la plupart des montres intelligentes et des trackers de fitness, l’éligibilité dépend de votre documentation, et pas seulement des fonctionnalités de l’appareil qui semblent médicalement valables. Certains administrateurs examinent les achats de wearables plus attentivement que d’autres, et l’approbation n’est jamais garantie. Si vous souffrez d’un problème de santé admissible et qu’un médecin est prêt à soutenir votre cas avec un LMN, vous êtes peut-être en bonne position pour faire fructifier cet argent avant impôt.
Les fonds de la FSA sont à utiliser ou à perdre sur une base annuelle (avec quelques exceptions de période de grâce), le timing est donc important. Si vous approchez de la fin de l’année de votre plan et que vous avez un solde à dépenser, un achat portable éligible pourrait être un moyen intelligent de mettre ces fonds à profit avant leur expiration. Les fonds HSA, en revanche, sont renouvelables indéfiniment, il y a donc moins d’urgence (mais le processus de remboursement est le même).
A noter également : vous pouvez vous rembourser auprès d’un HSA pour un achat éligible antérieur à tout moment, même des années plus tard, à condition que vous ayez le reçu et la documentation. Cette flexibilité rend les comptes HSA particulièrement utiles pour les achats de technologies de la santé. Quoi que vous achetiez, tenez des registres méticuleux. L’IRS s’attend à ce que vous puissiez sauvegarder chaque achat HSA que vous effectuez, et une bonne tenue de registres est le moyen le plus simple de vous protéger si des questions se posent.
