YNAB est une plateforme de finances personnelles et de budgétisation conçue pour vous aider à gérer votre argent en donnant un emploi à chaque dollar. L’acronyme signifie « Vous avez besoin d’un budget » et cela fonctionne comme un système d’enveloppe numérique : vous répartissez les fonds dans différentes catégories en fonction de vos priorités de dépenses. Si vous débutez dans ce type de budgétisation, il peut y avoir une courbe d’apprentissage, mais il existe de nombreux trucs et astuces utiles pour tirer le meilleur parti de la philosophie et des fonctionnalités de YNAB.
Attribuez un petit montant au mois suivant pour afficher les catégories sous-financées
Par défaut, YNAB affiche votre budget seulement un mois avant le mois en cours. Mais dès que vous assignez de l’argent au mois suivant, il sera débloqué le mois suivant. Cela vous permet de voir les objectifs et les montants sous-financés à l’avenir, afin que vous puissiez mieux planifier à l’avance. Vous n’avez pas besoin de couvrir un complet « un mois à l’avance » pour ce faire : attribuez simplement un petit montant à une catégorie pour voir ce qui s’en vient dans le futur. Par exemple, si nous sommes en octobre, attribuez un dollar à une catégorie en novembre pour débloquer le budget de décembre.
Créez une catégorie de conservation pour le mois prochain afin d’éviter les dépenses excessives ou les surbudgétisations pour l’avenir.
Vous pouvez adopter l’approche « mois à l’avance » de YNAB en affectant les fonds disponibles directement aux mois suivants, de sorte que le premier du mois suivant, l’argent est déjà réparti dans des catégories, prêt à être dépensé. Un autre workflow consiste à conserver des liquidités supplémentaires dans une catégorie de détention (« Argent du mois prochain », par exemple) au cours du mois en cours. Une fois le mois écoulé, déplacez cet argent vers Prêt à attribuer, puis distribuez-le aux catégories sous-financées à l’aide de la fonction d’attribution automatique. Cela vous évite de surbudgéter les catégories « recharger jusqu’à » qui n’ont pas été entièrement dépensées au cours du mois précédent, et permet de couvrir facilement les dépenses excédentaires du mois en cours sans voler le futur.
Attribuez les entrées de remboursement directement à la catégorie « dépensé » pour garantir l’exactitude des rapports de dépenses.
Lorsque vous recevez un remboursement, par exemple pour des frais liés au travail, d’un ami vous remboursant pour un dîner ou un crédit suite à un retour, attribuez cette transaction directement à la catégorie d’où elle provient au lieu de l’envoyer d’abord à Prêt à attribuer. Cela garantit que l’afflux ne ressemble pas à un revenu gagné dans votre rapport « Revenus/Dépenses ». Par exemple, vous pouvez attribuer une transaction Venmo directement à « Restauration » ou un crédit en magasin à votre catégorie « Shopping ».
Séparez les frais de travail et les remboursements pour que vos rapports budgétaires personnels restent précis
Si vous devez payer des dépenses professionnelles à partir de vos comptes personnels, créez une catégorie spécifiquement pour ces transactions (« Remboursements travaux », par exemple). Lorsque les frais arrivent, inscrivez-les dans cette catégorie et laissez-les rester en trop. Cela vous montre en un coup d’œil exactement combien votre employeur vous doit, afin que vous puissiez rester au courant des demandes de remboursement. Lorsque ces fonds sont remboursés, affectez-les directement à la catégorie Remboursements de travaux pour couvrir les dépenses excédentaires. Comme pour le hack ci-dessus, cela empêche les remboursements de gonfler artificiellement votre revenu réel.
Signalez les frais de préautorisation pour éviter d’enregistrer à la fois les transactions en attente et compensées.
Pour les comptes qui se synchronisent automatiquement avec votre budget, les frais de préautorisation peuvent apparaître comme en attente quelques jours avant qu’une transaction finale ne soit effectuée. Dans certains cas, ces totaux diffèrent – en raison, par exemple, du montant des pourboires ajoutés plus tard – et la préautorisation peut ne pas diminuer une fois le montant réel facturé. Si vous avez saisi une transaction de préautorisation pour rester au courant de vos flux de trésorerie, signalez-la afin de ne pas oublier de la supprimer si les frais réels sont présentés séparément. Appuyez sur l’icône de drapeau à côté de la transaction et choisissez une couleur spécifiquement pour les préautorisations. Vous pouvez utiliser des indicateurs pour organiser d’autres types de transactions, tels que les frais qui doivent être remboursés.
Ajoutez des cartes-cadeaux et des crédits de magasin en tant que comptes budgétisés pour garantir que les fonds sont dépensés
Il est facile de perdre la trace des cartes-cadeaux et des crédits de magasin s’ils ne font pas partie de votre budget habituel, ce qui signifie que ces fonds risquent de ne jamais être dépensés (et que vous laissez de l’argent sur la table). Mais si vous les ajoutez à votre budget en tant que comptes de trésorerie non liés, ils seront visibles et vous aurez peut-être plus de chances de les utiliser réellement. Cela garantit également l’exactitude de vos rapports, car vous pouvez catégoriser ces transactions comme vous le feriez pour celles effectuées avec d’autres comptes en espèces ou de crédit.
Ajoutez des dates d’échéance aux titres des catégories et triez par date limite pour financer en premier ce qui est le plus important.
Si vous priorisez et financez des dizaines de catégories au cours de chaque mois, un peu d’organisation est très utile pour garder une trace de ce qui est le plus important. YNAB vous indique quand vous avez besoin de fonds en fonction des objectifs que vous avez fixés, mais pour les factures importantes qui ont la même date limite chaque mois, vous devez ajouter la date d’échéance au titre de la catégorie et classer vos catégories du plus tôt au plus tard. Cela offrira un rappel visuel simple de ce que vous devez financer en premier, deuxième, troisième, etc., car vous avez de l’argent prêt à attribuer.
Saisissez les factures récurrentes en tant que transactions planifiées pour prévoir les flux de trésorerie
YNAB vous montre à quoi votre argent est destiné, mais il ne vous montre pas où se trouve votre argent ni quand il quittera votre compte pour couvrir vos factures. Cela signifie que les catégories peuvent être financées, mais vous pouvez toujours faire un découvert si le calendrier des chèques de paie et des traites automatiques ne correspond pas. Pour éviter cet écart avec vos comptes espèces, sélectionnez Voir et basculer Afficher le solde courant sur. Saisissez ensuite les futures transactions fixes, telles que le loyer et les services publics, avec les montants et les dates d’échéance, ainsi que les chèques de paie fixes. Vous pouvez les définir comme récurrents pour des dates ou des fréquences spécifiques. Cela vous permettra de savoir en un coup d’œil si votre compte devrait sombrer dans le négatif avec des paiements programmés, afin que vous puissiez déplacer des fonds pour couvrir.
Vérifiez les fonds disponibles et les soldes compensés pour révéler les dettes cachées.
La méthode YNAB est conçue pour vous éloigner du « flottement » des cartes de crédit, c’est-à-dire lorsque vous n’avez pas assez de liquidités pour couvrir le solde total de votre carte et que le remboursement de la dette actuelle dépend des revenus futurs. Cela n’est peut-être pas évident dans votre budget si aucune de vos catégories n’est dépassée, mais vous pouvez comparer le solde « paiement disponible » de la carte avec le solde négatif compensé pour ce même compte dans la barre latérale gauche pour exposer les dettes cachées. Si le paiement disponible est inférieur au solde actuel, vous êtes en flottant. Si vous avez des fonds en réserve (provenant de catégories de dépenses flexibles, par exemple), vous pouvez transférer de l’argent directement vers la catégorie des cartes de crédit pour combler l’écart. Sinon, vous aurez besoin d’une stratégie pour rembourser progressivement la différence.
Installez l’extension Toolkit pour obtenir plus de personnalisation
YNAB propose déjà des rapports assez détaillés, mais pour les utilisateurs qui en souhaitent encore plus, l’extension de navigateur open source Toolkit for YNAB ajoute des vues de données, des filtres et des personnalisations d’interface utilisateur supplémentaires à la version Web de la plate-forme. Par exemple, vous pouvez modifier les polices et les barres de progression, ajouter des boutons et des bascules, effectuer des modifications groupées et activer des filtres et des rapports personnalisés. La boîte à outils est disponible pour Chrome et Firefox, mais notez qu’il ne s’agit pas d’une offre officielle de YNAB.
