{"id":328,"date":"2024-09-22T22:59:05","date_gmt":"2024-09-22T20:59:05","guid":{"rendered":"https:\/\/vieassociative.be\/actualites\/les-cinq-facteurs-qui-determinent-votre-cote-de-credit\/"},"modified":"2024-09-22T22:59:05","modified_gmt":"2024-09-22T20:59:05","slug":"les-cinq-facteurs-qui-determinent-votre-cote-de-credit","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vieassociative.be\/actualites\/les-cinq-facteurs-qui-determinent-votre-cote-de-credit\/","title":{"rendered":"Les cinq facteurs qui d\u00e9terminent votre cote de cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"<div class=\"mt-4 leading-6 md:mb-8\">Voici exactement comment votre score de cr\u00e9dit monte et descend.<\/div>\n<p><\/p>\n<p>Lorsque la plupart des gens parlent de cotes de cr\u00e9dit, ils parlent de votre score FICO g\u00e9n\u00e9ral, celui que les pr\u00eateurs sont les plus susceptibles d&rsquo;utiliser. FICO reste discret sur les formules qu&rsquo;il utilise pour calculer nos scores, mais nous connaissons les cat\u00e9gories g\u00e9n\u00e9rales qu&rsquo;il suit et leur importance dans ce calcul. Voici ces cat\u00e9gories et ce que vous devez savoir \u00e0 leur sujet.<\/p>\n<h2 id=\"how-exactly-is-your-credit-score-calculated\">Comment votre score de cr\u00e9dit est-il calcul\u00e9 exactement ?<\/h2>\n<p>Examinons de plus pr\u00e8s les calculs math\u00e9matiques qui permettent de d\u00e9terminer votre score de cr\u00e9dit, afin que vous puissiez comprendre exactement pourquoi il monte et descend.<\/p>\n<h3>L&rsquo;historique des paiements repr\u00e9sente 35 % de votre score<\/h3>\n<p>Votre historique de paiement repr\u00e9sente 35 % de votre score et il correspond \u00e0 peu pr\u00e8s \u00e0 ce que vous pensez : votre historique de paiement int\u00e9gral et ponctuel de vos dettes. Selon FICO, cet historique est un bon indicateur de votre capacit\u00e9 \u00e0 g\u00e9rer vos dettes en g\u00e9n\u00e9ral. Mais qu&rsquo;est-ce qui entre exactement dans l&rsquo;historique de paiement ? Selon FICO, l&rsquo;historique de paiement est bas\u00e9 sur les principaux facteurs suivants :<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p>Informations de paiement sur les cartes de cr\u00e9dit, les comptes de d\u00e9tail, les pr\u00eats \u00e0 temp\u00e9rament, les pr\u00eats hypoth\u00e9caires et autres types de comptes<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Dans quelle mesure les paiements en souffrance sont-ils en souffrance aujourd&rsquo;hui ou auraient-ils pu l&rsquo;\u00eatre dans le pass\u00e9 ?<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Le montant d&rsquo;argent encore d\u00fb sur des comptes en souffrance ou des \u00e9l\u00e9ments de recouvrement<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Le nombre d&rsquo;\u00e9l\u00e9ments en souffrance sur un rapport de solvabilit\u00e9<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Registres publics de faillite<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Le temps \u00e9coul\u00e9 depuis que les retards de paiement, les faillites ou les \u00e9l\u00e9ments de recouvrement ont \u00e9t\u00e9 introduits<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Le nombre de comptes pay\u00e9s comme convenu<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>FICO d\u00e9termine tout cela en analysant votre rapport de solvabilit\u00e9 (c&rsquo;est pourquoi votre rapport est bien plus important que votre score). Il n&rsquo;est pas facile de savoir quand un retard de paiement va survenir et affecter votre score, car il n&rsquo;existe pas de r\u00e8gles \u00e9tablies concernant le moment o\u00f9 les cr\u00e9anciers doivent signaler les paiements en retard. Certains peuvent ne pas signaler votre paiement manqu\u00e9 pendant 60 jours, tandis que d&rsquo;autres le signaleront apr\u00e8s 30 jours. Vous pouvez toujours v\u00e9rifier votre rapport de solvabilit\u00e9 pour vous assurer qu&rsquo;il n&rsquo;y a pas de paiements en suspens, mais en g\u00e9n\u00e9ral, si vous avez un historique de paiements \u00e0 temps, vous devriez \u00eatre tranquille.<\/p>\n<h3>L&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit repr\u00e9sente 30 % de votre score<\/h3>\n<p>L&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit correspond au montant de cr\u00e9dit dont vous disposez. <em>que vous utilisez r\u00e9ellement<\/em>. Ce pourcentage (cr\u00e9dit disponible par rapport au cr\u00e9dit utilis\u00e9) est appel\u00e9 votre taux d&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit. Par exemple, un achat de 1 000 $ sur une ligne de cr\u00e9dit de 10 000 $ vous donne un taux d&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit de 10 %. Plus votre taux d&rsquo;utilisation est bas, meilleur sera votre score (sauf pour 0 %, car cela ne donne pas aux pr\u00eateurs un historique de cr\u00e9dit \u00e0 examiner) et les experts disent que vous ne devriez pas avoir un ratio sup\u00e9rieur \u00e0 30 %.<\/p>\n<p>\u00c9tant donn\u00e9 que votre limite de cr\u00e9dit fait partie de l&rsquo;\u00e9quation d&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit, la fermeture d&rsquo;une ancienne carte de cr\u00e9dit peut parfois nuire \u00e0 votre score FICO. Cela dit, les gens choisissent toujours de fermer leurs anciennes cartes et de voir leur score diminuer plut\u00f4t que de payer des frais annuels pour une carte qu&rsquo;ils n&rsquo;utilisent m\u00eame pas. Cependant, il est pr\u00e9f\u00e9rable d&rsquo;\u00e9viter d&rsquo;annuler des cartes de cr\u00e9dit juste avant de demander un pr\u00eat hypoth\u00e9caire ou toute autre ligne de cr\u00e9dit.<\/p>\n<p>Certains experts en cr\u00e9dit sugg\u00e8rent d\u2019ouvrir un tas de cartes pour am\u00e9liorer votre score. M\u00eame si cela semble contre-intuitif et risqu\u00e9 (la tentation de d\u00e9penser !), augmenter votre limite de cr\u00e9dit globale augmente effectivement votre score FICO en raison de l\u2019utilisation du cr\u00e9dit. N\u2019oubliez pas que de bonnes habitudes financi\u00e8res sont plus importantes qu\u2019un score de cr\u00e9dit.<\/p>\n<p>Certains vous diront qu&rsquo;il est important de maintenir un solde \u00e0 jour pour b\u00e2tir votre cr\u00e9dit, mais les experts sont d&rsquo;accord : c&rsquo;est un mythe. Le plus important est de payer votre carte de cr\u00e9dit \u00e0 temps et en totalit\u00e9 chaque mois. La seule chose que vous faites en conservant un solde est de payer des int\u00e9r\u00eats, et avec le taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat national moyen d&rsquo;environ 27 %, cela peut vite s&rsquo;accumuler.<\/p>\n<h3>La dur\u00e9e de l&rsquo;historique de cr\u00e9dit repr\u00e9sente 15 % de votre score<\/h3>\n<p>La dur\u00e9e de votre historique de cr\u00e9dit ne repr\u00e9sente pas une grande partie de votre score, mais elle reste importante. Selon CreditCards.com, il s&rsquo;agit de la \u00ab dur\u00e9e d&rsquo;ouverture de chaque compte et du temps \u00e9coul\u00e9 depuis la derni\u00e8re action effectu\u00e9e sur le compte \u00bb. Voici trois facteurs principaux qui affectent la dur\u00e9e de votre historique :<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p>Depuis combien de temps vos comptes sont-ils ouverts en g\u00e9n\u00e9ral ?<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Depuis combien de temps certains types de comptes sont-ils ouverts ?<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Depuis combien de temps n&rsquo;avez-vous pas r\u00e9ellement utilis\u00e9 ces comptes ?<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ce facteur rend impossible d&rsquo;avoir un score de cr\u00e9dit parfait si vous \u00eates novice en mati\u00e8re de cr\u00e9dit, car vous devez avoir un cr\u00e9dit sur votre rapport pendant au moins six mois pour commencer \u00e0 g\u00e9n\u00e9rer un historique. FICO souhaite voir un long historique d&rsquo;utilisation du cr\u00e9dit afin de pouvoir \u00e9valuer vos habitudes financi\u00e8res \u00e0 long terme.<\/p>\n<h3>Le nouveau cr\u00e9dit et le mix de cr\u00e9dits sont de 10 % chacun<\/h3>\n<p>Le nouveau cr\u00e9dit et la combinaison de cr\u00e9dits sont deux facteurs diff\u00e9rents. Avec le nouveau cr\u00e9dit, FICO examine plusieurs \u00e9l\u00e9ments diff\u00e9rents :<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Combien de nouveaux comptes avez-vous ouverts au cours des six \u00e0 douze derniers mois<\/strong>\u00ab Si vous g\u00e9rez votre cr\u00e9dit depuis peu de temps, n&rsquo;ouvrez pas trop rapidement de nouveaux comptes. L&rsquo;ouverture de nouveaux comptes r\u00e9duira l&rsquo;anciennet\u00e9 moyenne de votre compte, ce qui aura un effet plus important sur votre score FICO si vous n&rsquo;avez pas beaucoup d&rsquo;autres informations de cr\u00e9dit. M\u00eame si vous utilisez le cr\u00e9dit depuis longtemps, l&rsquo;ouverture d&rsquo;un nouveau compte peut toujours r\u00e9duire votre score FICO \u00bb, indique FICO.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Demandes r\u00e9centes<\/strong>:Une demande de renseignements est une proc\u00e9dure par laquelle un pr\u00eateur extrait votre rapport pour le v\u00e9rifier. Cela n&rsquo;a cependant pas d&rsquo;impact majeur sur votre score et l&rsquo;activit\u00e9 dispara\u00eetra g\u00e9n\u00e9ralement de votre rapport apr\u00e8s deux ans. De plus, FICO ne prend en compte que les demandes de renseignements de l&rsquo;ann\u00e9e \u00e9coul\u00e9e.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Depuis combien de temps avez-vous ouvert un nouveau compte\u00a0:<\/strong> Selon FICO, votre score \u00ab peut prendre en compte le temps \u00e9coul\u00e9 depuis l\u2019ouverture d\u2019un nouveau compte de cr\u00e9dit, pour des types de comptes sp\u00e9cifiques \u00bb.<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Dans quelle mesure avez-vous r\u00e9ussi \u00e0 vous remettre de vos probl\u00e8mes de paiement pass\u00e9s\u00a0: <\/strong>\u00ab Les retards de paiement pass\u00e9s peuvent \u00eatre surmont\u00e9s ; r\u00e9tablir le cr\u00e9dit et effectuer les paiements \u00e0 temps augmenteront le score FICO au fil du temps. \u00bb<\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Le m\u00e9lange de cr\u00e9dits est un peu vague, mais cela signifie essentiellement qu&rsquo;un historique de diff\u00e9rents <em>types<\/em> Le niveau de dette est bon pour votre score. FICO affirme que les emprunteurs disposant d&rsquo;une bonne combinaison de cr\u00e9dits (cartes, pr\u00eats automobiles, hypoth\u00e8ques, pr\u00eats \u00e9tudiants) repr\u00e9sentent g\u00e9n\u00e9ralement moins de risques pour les pr\u00eateurs. FICO d\u00e9clare :<\/p>\n<blockquote>\n<p>La combinaison de cr\u00e9dit ne sera g\u00e9n\u00e9ralement pas un facteur cl\u00e9 dans la d\u00e9termination de vos scores FICO, mais elle sera plus importante si votre rapport de cr\u00e9dit ne contient pas beaucoup d&rsquo;autres informations sur lesquelles baser un score.<\/p>\n<\/blockquote>\n<p>Bien qu&rsquo;il existe d&rsquo;autres scores de cr\u00e9dit, la plupart des pr\u00eateurs s&rsquo;appuient sur FICO, et m\u00eame s&rsquo;ils ne le font pas, les mod\u00e8les de notation utiliseront des facteurs similaires. Garder un \u0153il sur votre score FICO devrait vous donner une bonne id\u00e9e de votre solvabilit\u00e9 en g\u00e9n\u00e9ral. <\/p>\n<p>Gardez \u00e0 l\u2019esprit que votre score FICO est calcul\u00e9 uniquement \u00e0 partir des informations contenues dans votre rapport de solvabilit\u00e9. Cependant, les pr\u00eateurs peuvent prendre en compte de nombreux facteurs lors de la prise d\u2019une d\u00e9cision de cr\u00e9dit, comme votre revenu, la dur\u00e9e de votre emploi actuel et le type de cr\u00e9dit que vous demandez. Pour en savoir plus, consultez ces conseils pour am\u00e9liorer votre score de cr\u00e9dit.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Voici exactement comment votre score de cr\u00e9dit monte et descend. 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