{"id":1553,"date":"2024-10-23T15:37:22","date_gmt":"2024-10-23T13:37:22","guid":{"rendered":"https:\/\/vieassociative.be\/actualites\/huit-questions-financieres-importantes-a-poser-a-vos-parents-vieillissants\/"},"modified":"2024-10-23T15:37:22","modified_gmt":"2024-10-23T13:37:22","slug":"huit-questions-financieres-importantes-a-poser-a-vos-parents-vieillissants","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vieassociative.be\/actualites\/huit-questions-financieres-importantes-a-poser-a-vos-parents-vieillissants\/","title":{"rendered":"Huit questions financi\u00e8res importantes \u00e0 poser \u00e0 vos parents vieillissants"},"content":{"rendered":"
Les conversations financi\u00e8res peuvent \u00eatre inconfortables, mais elles sont \u00e9galement essentielles.<\/div>\n

<\/p>\n

Beaucoup de gens pr\u00e9f\u00e9reraient discuter de n’importe quoi, y compris de politique, si cela leur permet de ne pas avoir \u00e0 parler d’argent. Mais les conversations financi\u00e8res sont essentielles pour \u00e9viter les malentendus et les faux pas financiers, y compris entre g\u00e9n\u00e9rations. C’est pourquoi vous devriez parler d’argent \u00e0 vos parents \u00e0 l’approche de la retraite et \u00e0 un \u00e2ge avanc\u00e9. <\/p>\n

Lorsque vous commencez \u00e0 poser des questions financi\u00e8res \u00e0 vos parents, n’oubliez pas que vous n’avez pas besoin de d\u00e9tails, comme les montants en dollars ou qui h\u00e9rite de quoi. Le but de ces discussions est de garantir que les souhaits de vos parents sont soutenus par un plan et de comprendre s’ils (et comment) ils souhaitent ou ont besoin de votre soutien \u00e0 mesure qu’ils vieillissent. Leur plan peut \u00e9galement vous affecter directement si vous disposez d’une procuration, d’une aide pour payer vos factures ou si vous \u00eates cens\u00e9 devenir un soignant \u00e0 l’avenir. <\/p>\n

Quels sont leurs souhaits pour leur argent ?<\/h2>\n

La premi\u00e8re question que vous pourriez poser \u00e0 vos parents est de savoir ce qu\u2019ils souhaitent faire de leur argent en vieillissant. Veulent-ils voyager ? L’offrir \u00e0 un organisme de bienfaisance ou \u00e0 une organisation qui leur tient \u00e0 c\u0153ur\u00a0? Financer l’\u00e9ducation de leurs petits-enfants ? Couvrir confortablement les frais de soins de longue dur\u00e9e ? Cela peut aider \u00e0 orienter les conversations en cours sur comment<\/em> ils peuvent planifier leur avenir et savoir comment vous pouvez les soutenir dans ce processus. <\/p>\n

Ont-ils un plan successoral ?<\/h2>\n

Un plan successoral est un \u00e9l\u00e9ment sur lequel tous les adultes devraient travailler bien avant la retraite, car il d\u00e9termine ce qu’il adviendra de vos actifs en cas d’incapacit\u00e9 ou de d\u00e9c\u00e8s \u00e0 tout \u00e2ge, ainsi que la mani\u00e8re dont vos soins m\u00e9dicaux seront g\u00e9r\u00e9s. Un bon plan successoral clarifie les souhaits de vos parents et peut minimiser \u00e0 la fois les impacts fiscaux et la complexit\u00e9 juridique \u00e0 long terme. <\/p>\n

Les plans successoraux comprennent g\u00e9n\u00e9ralement un testament, un testament biologique (qui pr\u00e9cise les traitements m\u00e9dicaux que vous effectuez et ne souhaitez pas), une procuration (POA) et des d\u00e9signations de b\u00e9n\u00e9ficiaires (plus de d\u00e9tails ci-dessous). Certains plans successoraux comprennent \u00e9galement des fiducies, qui d\u00e9terminent la mani\u00e8re dont les actifs sont g\u00e9r\u00e9s apr\u00e8s le d\u00e9c\u00e8s, et une procuration pour les enfants de 18 ans, qui permet aux parents de participer \u00e0 la prise de d\u00e9cision (comme les soins de sant\u00e9) concernant leurs jeunes enfants adultes. <\/p>\n

Quels sont leurs actifs (et comment sont-ils intitul\u00e9s)\u00a0? <\/h2>\n

Une \u00e9tape cl\u00e9 de la planification successorale consiste \u00e0 dresser un inventaire complet des actifs : biens immobiliers, v\u00e9hicules, comptes bancaires, comptes de placement et de retraite, polices d’assurance, cartes de cr\u00e9dit, biens personnels de valeur, objets de collection, participations dans des entreprises, etc. inclure les dettes, comme les hypoth\u00e8ques et autres dettes. Cela peut aider vos parents \u00e0 anticiper les probl\u00e8mes d’imp\u00f4t sur les successions et \u00e0 minimiser les frais juridiques futurs (en \u00e9vitant le processus d’homologation), par exemple en d\u00e9signant les biens immobiliers comme transf\u00e9rables ou payables au d\u00e9c\u00e8s ou en les pla\u00e7ant dans une fiducie. <\/p>\n

Comment financent-ils la retraite ?<\/h2>\n

Sans demander de chiffres pr\u00e9cis, parlez \u00e0 vos parents de la mani\u00e8re dont ils financent leurs d\u00e9penses \u00e0 la retraite et du ou des comptes \u00e0 partir desquels ils financent ces d\u00e9penses. Cela peut aider \u00e0 clarifier comment les co\u00fbts seront couverts \u00e0 mesure qu\u2019ils vieillissent et quels actifs feront partie de leur succession. <\/p>\n

Sean Williams, planificateur financier certifi\u00e9 (CFP) chez Cadence Wealth Partners en Caroline du Nord, recommande \u00e9galement de discuter des implications fiscales actuelles et futures du financement de la retraite \u00e0 partir de diff\u00e9rents types de comptes et de ce qui arrive \u00e0 ces comptes lorsqu’ils sont laiss\u00e9s pour compte. Par exemple, les b\u00e9n\u00e9ficiaires des IRA h\u00e9ritent des distributions minimales requises et des charges fiscales, qui peuvent \u00eatre importantes si vous \u00eates encore dans vos ann\u00e9es de revenus les plus \u00e9lev\u00e9s, tandis que les comptes d’investissement non qualifi\u00e9s peuvent \u00eatre h\u00e9rit\u00e9s mais ne vous imposent pas d’imp\u00f4t sur les plus-values, gr\u00e2ce \u00e0 un augmentation de la base. <\/p>\n

Ont-ils d\u00e9sign\u00e9 une procuration\u00a0? <\/h2>\n

La procuration est un \u00e9l\u00e9ment essentiel de la planification successorale, car elle autorise quelqu’un \u00e0 prendre des d\u00e9cisions juridiques, financi\u00e8res et\/ou m\u00e9dicales lorsque vous ne pouvez pas agir en votre propre nom. Il existe un certain nombre de d\u00e9signations et de sc\u00e9narios de procuration diff\u00e9rents, mais s’il existe une confiance entre les parents et les enfants, Williams recommande de discuter d’une procuration durable, car cela peut aider leur agent \u00e0 agir rapidement en cas d’urgence pour tout, du paiement des factures \u00e0 l’organisation de la fin. soins de vie. Cette conversation devrait \u00e9galement couvrir plus en d\u00e9tail les souhaits de vos parents. <\/p>\n

Ont-ils des b\u00e9n\u00e9ficiaires mis \u00e0 jour ?<\/h2>\n

Chaque compte financier devrait avoir un b\u00e9n\u00e9ficiaire, ce qui garantit que vos actifs iront l\u00e0 o\u00f9 vous le souhaitez \u00e0 votre d\u00e9c\u00e8s. Ne pas nommer les b\u00e9n\u00e9ficiaires (et ne pas les mettre \u00e0 jour si les souhaits ou les circonstances changent) peut cr\u00e9er de la confusion et blesser les sentiments et co\u00fbter beaucoup d’argent et de temps pour faire le tri. Dans de nombreux cas, les parents peuvent d\u00e9signer un ou plusieurs b\u00e9n\u00e9ficiaires principaux pour recevoir des pourcentages des comptes ainsi que des b\u00e9n\u00e9ficiaires subsidiaires si les b\u00e9n\u00e9ficiaires principaux sont d\u00e9c\u00e9d\u00e9s ou ne peuvent pas assumer l’actif. <\/p>\n

Comment les soins seront-ils prodigu\u00e9s et pay\u00e9s ? <\/h2>\n

M\u00eame si vos parents sont en bonne sant\u00e9, vous devriez discuter de la mani\u00e8re dont ils recevront des soins \u00e0 mesure qu’ils vieillissent et de la mani\u00e8re dont ces soins seront pay\u00e9s. Les co\u00fbts des soins de sant\u00e9 et des soins aux personnes \u00e2g\u00e9es s\u2019accumulent rapidement et peuvent \u00eatre astronomiques pour les personnes \u00e2g\u00e9es qui ont besoin de niveaux plus \u00e9lev\u00e9s de soutien \u00e0 long terme. Fidelity estime qu’en 2024, une personne moyenne de 65 ans pourrait avoir besoin de 165 000 $ d’\u00e9conomies apr\u00e8s imp\u00f4t pour couvrir ses d\u00e9penses de sant\u00e9 \u00e0 la retraite (une augmentation de 5 % par rapport \u00e0 l’ann\u00e9e pr\u00e9c\u00e9dente). Pendant ce temps, les soins de longue dur\u00e9e peuvent facilement co\u00fbter des dizaines de milliers \u00e0 plus de six chiffres par an. <\/p>\n

L’Institut national sur le vieillissement dispose d’un guide sur le financement des soins de longue dur\u00e9e, par exemple par le biais de financements publics et priv\u00e9s ainsi que d’une aide aux soignants des membres \u00e2g\u00e9s de la famille, pour soutenir cette conversation. <\/p>\n

Comment acc\u00e9der aux informations importantes en cas de besoin\u00a0?<\/h2>\n

Si vos parents ont d\u00e9j\u00e0 tous leurs projets en ordre, c’est tr\u00e8s bien, mais vous devez savoir comment acc\u00e9der aux informations (ou avoir une personne de confiance qui le fait) si vos parents sont frapp\u00e9s d’incapacit\u00e9 ou d\u00e9c\u00e8dent. Cela peut inclure les noms et coordonn\u00e9es de tous les professionnels impliqu\u00e9s dans la planification et la gestion financi\u00e8res ainsi que dans la repr\u00e9sentation juridique. Vous devriez \u00e9galement discuter de la mani\u00e8re de transmettre les connexions \u00e0 tout, de la banque aux comptes de r\u00e9seaux sociaux. Envisagez un gestionnaire de mots de passe dot\u00e9 d’une fonctionnalit\u00e9 h\u00e9rit\u00e9e, qui donne \u00e0 un contact d\u00e9sign\u00e9 un acc\u00e8s d’urgence dans des circonstances sp\u00e9cifiques, et\/ou la possibilit\u00e9 de partager en toute s\u00e9curit\u00e9 des \u00e9l\u00e9ments s\u00e9lectionn\u00e9s avec d’autres titulaires de compte (si vous contribuez \u00e0 la gestion quotidienne de l’argent, par exemple). exemple). <\/p>\n

Vous pouvez \u00e9galement encourager vos parents \u00e0 \u00e9laborer un plan successoral num\u00e9rique, qui consiste essentiellement en un testament pour les actifs num\u00e9riques tels que les photos, les applications et les comptes en ligne. <\/p>\n

Comment avoir des conversations financi\u00e8res avec vos parents<\/h2>\n

Vous devrez aborder les conversations financi\u00e8res avec prudence, car ces sujets peuvent \u00eatre difficiles et charg\u00e9s d’\u00e9motions, surtout si votre famille ne parle pas d’argent. Une fa\u00e7on d’ouvrir la discussion est de demander \u00e0 vos parents ce qu’ils veulent ou esp\u00e8rent en vieillissant, sugg\u00e8re Eric Roberge, CFP bas\u00e9 \u00e0 Boston et fondateur de la soci\u00e9t\u00e9 de planification financi\u00e8re Beyond Your Hammock. Vous pourriez leur poser des questions sur la mani\u00e8re dont ils envisagent leurs derni\u00e8res ann\u00e9es et sur la fa\u00e7on dont ils souhaiteraient que les choses soient trait\u00e9es s’ils \u00e9taient incapables de prendre leurs propres d\u00e9cisions. <\/p>\n

\u00ab\u00a0Le formuler comme suit\u00a0: \u00ab\u00a0Je veux savoir ce que VOUS voulez, afin de pouvoir vous soutenir\u00a0\u00bb peut \u00eatre une fa\u00e7on plus productive d’entamer une conversation que la plupart des gens sont naturellement r\u00e9ticents \u00e0 avoir pour toutes sortes de raisons\u00a0\u00bb, explique Roberge. \u00ab\u00a0Une fois que vous avez une id\u00e9e de ce que vos parents peuvent avoir en t\u00eate concernant leur sc\u00e9nario id\u00e9al, vous pouvez alors commencer \u00e0 affiner des plans ou des tactiques sp\u00e9cifiques qui pourraient devoir \u00eatre mis en place pour soutenir ce qu’ils disent \u00eatre le plus important pour eux. \u00ab\u00a0.<\/p>\n

Une autre option pour aborder le sujet : faites savoir \u00e0 vos parents que vous travaillez sur votre propre planification successorale et de retraite. Partager votre propre exp\u00e9rience peut cr\u00e9er un terrain d\u2019entente et souligner l\u2019importance du processus pour les deux g\u00e9n\u00e9rations. <\/p>\n

Sachez que vous ne couvrirez pas tout dans une seule conversation (en fait, les conversations sur la planification financi\u00e8re devraient \u00eatre continues) et que cela sera probablement inconfortable. Commencez par le sujet le plus simple ou le plus accessible et partez de l\u00e0. N\u2019oubliez pas que vous n\u2019avez pas besoin de d\u00e9tails imm\u00e9diats, comme par exemple quels b\u00e9n\u00e9ficiaires re\u00e7oivent quels actifs, tout de suite. L\u2019objectif est plut\u00f4t d\u2019aider vos parents \u00e0 prot\u00e9ger leur bien-\u00eatre financier et leurs souhaits. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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