{"id":1545,"date":"2024-10-23T10:20:35","date_gmt":"2024-10-23T08:20:35","guid":{"rendered":"https:\/\/vieassociative.be\/actualites\/comment-comprendre-reellement-ce-que-vous-achetez-sur-healthcare-exchange\/"},"modified":"2024-10-23T10:20:35","modified_gmt":"2024-10-23T08:20:35","slug":"comment-comprendre-reellement-ce-que-vous-achetez-sur-healthcare-exchange","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vieassociative.be\/actualites\/comment-comprendre-reellement-ce-que-vous-achetez-sur-healthcare-exchange\/","title":{"rendered":"Comment comprendre r\u00e9ellement ce que vous achetez sur Healthcare Exchange"},"content":{"rendered":"<div class=\"mt-4 leading-6 md:mb-8\">Si vous avez du mal \u00e0 comprendre combien chaque plan vous co\u00fbtera r\u00e9ellement, voici de l&rsquo;aide.<\/div>\n<p><\/p>\n<p>Je suis convaincu que les gens les plus chanceux en Am\u00e9rique sont ceux qui disposent d&rsquo;une assurance maladie d\u00e9cente pay\u00e9e par leur employeur, mais d&rsquo;une seule, donc il n&rsquo;y a pas de choix. Pour le reste d&rsquo;entre nous, la p\u00e9riode d&rsquo;inscription ouverte de chaque novembre recommence le processus douloureux de choix du plan le moins pire propos\u00e9 par votre employeur. Mais la pire douleur est r\u00e9serv\u00e9e \u00e0 ceux d\u2019entre nous qui doivent acheter sur le site national Healthcare.gov ou sur une bourse d\u2019\u00c9tat. <\/p>\n<p>J&rsquo;obtiens mon assurance maladie de cette fa\u00e7on depuis pr\u00e8s de 10 ans, et m\u00eame si je me suis am\u00e9lior\u00e9 dans le processus, le processus lui-m\u00eame ne s&rsquo;est pas am\u00e9lior\u00e9. \u00c9tant donn\u00e9 qu&rsquo;un montant choquant de chaque ch\u00e8que de paie sera destin\u00e9 \u00e0 ce que je s\u00e9lectionne, il est important que je prenne une d\u00e9cision intelligente qui me fera \u00e9conomiser le plus d&rsquo;argent sur les soins de sant\u00e9 au cours de l&rsquo;ann\u00e9e, sans sacrifier la couverture dont j&rsquo;ai besoin. <\/p>\n<p>Voici tout ce que j&rsquo;ai appris pour vous aider \u00e0 prendre cette d\u00e9cision plus facilement et cela peut \u00e9galement vous aider \u00e0 comprendre comment vous y retrouver.<\/p>\n<h2 id=\"the-health-insurance-terms-you-should-know-before-shopping-the-exchange\">Les conditions d&rsquo;assurance maladie \u00e0 conna\u00eetre avant d&rsquo;acheter l&rsquo;\u00e9change<\/h2>\n<p>Pour partir du bon pied, il est utile de conna\u00eetre quelques notions de base sur les termes que vous verrez mentionn\u00e9s \u00e0 maintes reprises dans les documents de sant\u00e9\u00a0:<\/p>\n<ul>\n<li>\n<p><strong>Assurance maladie<\/strong> est un plan auquel vous acceptez de souscrire chaque ann\u00e9e, dans lequel vous (et dans certains cas, votre employeur et le gouvernement) effectuerez un paiement mensuel, appel\u00e9 <strong>prime<\/strong>. Le but de ces plans est d&rsquo;essayer d&rsquo;\u00e9viter que les soins de sant\u00e9 dont vous pourriez avoir besoin au cours de l&rsquo;ann\u00e9e ne vous mettent en faillite, et ils sont plus utiles en cas d&rsquo;urgence, bien qu&rsquo;ils puissent \u00e9galement couvrir certains soins pr\u00e9ventifs \u00e0 un co\u00fbt suppl\u00e9mentaire faible ou nul (voir ci-dessous).<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Vous ne pouvez choisir ces forfaits que pendant <strong>inscription ouverte,<\/strong> une p\u00e9riode de fin d&rsquo;ann\u00e9e avec des d\u00e9lais stricts pour prendre une d\u00e9cision d&rsquo;achat. Changer d&rsquo;assurance en dehors d&rsquo;une inscription ouverte n\u00e9cessite g\u00e9n\u00e9ralement un changement de vie important comme un mariage, un divorce, la naissance d&rsquo;un enfant, un changement d&#8217;emploi, un d\u00e9m\u00e9nagement ou la perte de votre couverture pr\u00e9c\u00e9dente. <\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Presque tous les r\u00e9gimes sont tenus par la loi de payer \u00e9galement les soins de sant\u00e9 de base que vous recevez au cours de l&rsquo;ann\u00e9e, comme <strong>soins pr\u00e9ventifs<\/strong> visites (comme votre examen annuel lorsque vous n&rsquo;\u00eates pas malade, par rapport \u00e0 une visite pour une maladie). <\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Combien la compagnie d&rsquo;assurance paiera-t-elle <strong>fournisseur<\/strong> (un terme qui d\u00e9signe les m\u00e9decins, les infirmi\u00e8res, les h\u00f4pitaux et les laboratoires, essentiellement tout lieu ou personne qui dispense des soins de sant\u00e9) est appel\u00e9 un <strong>avantage<\/strong>. Chaque fois que vous recevez des soins de sant\u00e9 et que vous utilisez votre assurance, votre assurance vous fournira un <strong>explication des avantages<\/strong> (EOB) qui ressemble mais n&rsquo;est pas une facture, expliquant combien ils couvriront et combien vous pourriez \u00eatre responsable. <\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Les compagnies d&rsquo;assurance consid\u00e8rent vos soins comme divis\u00e9s en des tonnes de cat\u00e9gories diff\u00e9rentes, \u00e0 commencer par votre <strong>fournisseur de soins primaires <\/strong>(PCP) sera principalement responsable de la coordination de vos soins de sant\u00e9, des personnes que vous voyez pour votre visite annuelle de soins pr\u00e9ventifs, et il pourrait \u00eatre n\u00e9cessaire de le voir avant de pouvoir aller voir un m\u00e9decin. <strong>sp\u00e9cialiste<\/strong> (cette autorisation de consulter un sp\u00e9cialiste s&rsquo;appelle une <strong>r\u00e9f\u00e9rence<\/strong>), c&rsquo;est-\u00e0-dire tout prestataire ayant un cabinet sp\u00e9cialis\u00e9, comme un cardiologue, un obst\u00e9tricien ou un rhumatologue. <\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p><strong>Soins de sant\u00e9 mentale<\/strong> est consid\u00e9r\u00e9 comme distinct des sp\u00e9cialistes ou de votre PCP. Tous les tests que vous subissez, comme les radiographies ou les analyses de sang, sont pris en compte <strong>laboratoires<\/strong>et tous les m\u00e9dicaments sont consid\u00e9r\u00e9s <strong>ordonnances<\/strong>. Chaque r\u00e9gime de soins de sant\u00e9 a un ensemble de r\u00e8gles concernant le montant qu&rsquo;il couvre pour chacune de ces cat\u00e9gories qui doivent \u00eatre pr\u00e9cis\u00e9es avant votre inscription. Ainsi, lorsque vous parcourez le site Web qui vous propose vos diff\u00e9rents choix de r\u00e9gime, vous pouvez voir eux \u00e0 l&rsquo;avance. <\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Compte tenu de cela, on pourrait penser qu\u2019il serait facile de comparer des pommes avec des pommes pour d\u00e9terminer quel plan vous convient le mieux, n\u2019est-ce pas\u00a0? Malheureusement, certains facteurs suppl\u00e9mentaires compliquent les calculs. <\/p>\n<h2 id=\"whats-the-difference-between-a-copay-and-a-deductible\">Quelle est la diff\u00e9rence entre une quote-part et une franchise ?<\/h2>\n<p>L\u2019assurance maladie est excellente pour vous proposer de nombreuses conditions g\u00e9n\u00e9rales diff\u00e9rentes concernant ce qu\u2019elle paiera et dans quelles conditions. Tous les plans commencent par un <strong>d\u00e9ductible<\/strong>qui correspond au montant que la compagnie d&rsquo;assurance s&rsquo;attend \u00e0 ce que vous payiez <strong>de ma poche<\/strong> avant qu&rsquo;ils n&rsquo;interviennent dans quoi que ce soit. Cela dit, la loi exige que presque tous les r\u00e9gimes couvrent les soins pr\u00e9ventifs de routine. <em>sans<\/em> en utilisant votre franchise.<\/p>\n<p>Une fois que vous avez atteint votre franchise, qui s&rsquo;\u00e9l\u00e8ve g\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 des milliers de dollars, l&rsquo;assurance <em>devrait<\/em> commencer \u00e0 aider \u00e0 couvrir les co\u00fbts. \u00c0 ce stade, votre contribution sera couverte par le terme <strong>coassurance<\/strong>qui est g\u00e9n\u00e9ralement exprim\u00e9 en pourcentage. Votre assurance peut couvrir 80 %, vous laissant alors responsable de 20 % des co\u00fbts, tel que d\u00e9termin\u00e9 par les conditions de coassurance de votre r\u00e9gime d&rsquo;assurance. <\/p>\n<p>Tous les forfaits ont \u00e9galement un num\u00e9ro appel\u00e9 le <strong>montant maximum \u00e0 payer<\/strong>qui peut parfois \u00eatre identique \u00e0 votre franchise, mais qui est g\u00e9n\u00e9ralement plus \u00e9lev\u00e9e. Il s\u2019agit du montant maximum que vous paierez de votre poche au cours d\u2019une ann\u00e9e civile. Une fois ce chiffre atteint, l\u2019assurance couvre g\u00e9n\u00e9ralement tous vos frais de sant\u00e9 et la coassurance n\u2019est plus n\u00e9cessaire. Les montants maximum \u00e0 payer sont g\u00e9n\u00e9ralement assez \u00e9lev\u00e9s et visent uniquement \u00e0 garantir que vous n&rsquo;\u00eates pas en faillite, et non \u00e0 garantir que les soins de sant\u00e9 sont r\u00e9ellement abordables. Si vous vous rendez aux urgences, si vous avez besoin d&rsquo;une intervention chirurgicale, si vous \u00eates hospitalis\u00e9 ou si vous recevez de nombreux soins de sant\u00e9 sur une ann\u00e9e, vous risquez d&rsquo;atteindre votre maximum.<\/p>\n<p>Certains r\u00e9gimes d&rsquo;assurance offrent ce qu&rsquo;on appelle un <strong>quote-part<\/strong>. Pour des services sp\u00e9cifiques tels que les soins gyn\u00e9cologiques, les m\u00e9dicaments, les visites th\u00e9rapeutiques ou les visites chez le m\u00e9decin, votre assurance peut couvrir certains frais avant que votre franchise ne soit atteinte, et tout ce que vous paierez est un petit montant, la quote-part. Tous les r\u00e9gimes n&rsquo;offrent pas cela, il est donc important de consulter le tableau des prestations et de voir si le v\u00f4tre le propose. Les r\u00e9gimes qui offrent des quotes-parts peuvent avoir des franchises plus \u00e9lev\u00e9es, mais s&rsquo;il est peu probable que vous les respectiez, une quote-part peut avoir du sens.  <\/p>\n<p>Tous ces co\u00fbts, qui s&rsquo;ajoutent \u00e0 vos primes, peuvent \u00eatre assez intimidants, surtout si vous ne pensez pas atteindre votre franchise dans un an. Et tous ces aspects de la fa\u00e7on dont vous paierez vos soins : primes, quote-part, coassurance, franchises et plafonds \u00e0 payer, rendent difficile la d\u00e9termination pr\u00e9cise du montant que vous paierez pour vos soins de sant\u00e9 dans le cadre de chaque plan, et de comparer un plan \u00e0 un autre. <\/p>\n<h2 id=\"hmo-vs-ppo-vs-epo-vs-hsa\">HMO contre PPO contre EPO contre HSA<\/h2>\n<p>En parcourant les plans, vous verrez que les plans incluent souvent les termes HMO, PPO, EPO et HSA. Ceux-ci font r\u00e9f\u00e9rence au type de r\u00e9seau de fournisseurs auquel vous aurez acc\u00e8s, et cela peut \u00eatre important pour plusieurs raisons. Premi\u00e8rement, vous pouvez avoir des prestataires avec lesquels vous avez d\u00e9j\u00e0 des relations et que vous ne souhaitez pas changer, comme un th\u00e9rapeute, un m\u00e9decin de famille ou un gyn\u00e9cologue. Vous devez donc vous assurer que votre prestataire fait partie de ce r\u00e9seau. Deuxi\u00e8mement, votre assurance maladie ne couvre que les prestataires et les services couverts par le plan, sauf en cas d&rsquo;urgence, donc si vous voyagez beaucoup ou si vous avez des circonstances particuli\u00e8res, vous voulez vous assurer que vous pouvez acc\u00e9der aux prestataires dont vous avez besoin, sinon vous vous retrouverez coinc\u00e9 avec une facture que vous devrez peut-\u00eatre payer de votre poche. <\/p>\n<ul>\n<li>\n<p>Un organisme fournisseur privil\u00e9gi\u00e9 (<strong>OPP<\/strong>) est cens\u00e9 offrir le plus de flexibilit\u00e9, ce qui signifie qu&rsquo;il doit offrir le plus d&rsquo;options quant aux personnes que vous pouvez choisir de consulter pour vos soins de sant\u00e9 et vous permettre de prendre rendez-vous avec des sp\u00e9cialistes sans r\u00e9f\u00e9rence de votre m\u00e9decin de premier recours. <\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Un organisme de maintien de la sant\u00e9 (<strong>HMO<\/strong>) est cens\u00e9 co\u00fbter moins cher, en g\u00e9rant davantage vos soins. La plupart des HMO exigent que vous consultiez votre prestataire de soins primaires avant d&rsquo;aller consulter un sp\u00e9cialiste, et le r\u00e9seau de prestataires est souvent plus restreint. <\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Il existe d\u00e9sormais une autre variante, une organisation de fournisseur exclusif (<strong>EPO<\/strong>), ce qui se situe entre un HMO et un PPO. Vous n&rsquo;avez pas besoin de r\u00e9f\u00e9rences et vous avez acc\u00e8s \u00e0 un plus grand r\u00e9seau de prestataires, mais vous b\u00e9n\u00e9ficierez d&rsquo;une franchise plus \u00e9lev\u00e9e pour compenser cet acc\u00e8s. <\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Enfin, il existe des comptes d&rsquo;\u00e9pargne sant\u00e9 (<strong>HSA<\/strong>), qui est un compte d&rsquo;\u00e9pargne sur lequel vous avez de l&rsquo;argent mis de c\u00f4t\u00e9 sur votre salaire et que vous utiliserez sp\u00e9cifiquement pour vos d\u00e9penses de sant\u00e9. Une fois que l&rsquo;argent est dans le HSA, il ne peut plus \u00eatre utilis\u00e9 pour autre chose, mais l&rsquo;argent est report\u00e9 d&rsquo;ann\u00e9e en ann\u00e9e, vous ne le perdez pas. La raison pour laquelle les gens utilisent les HSA est que l&rsquo;argent est mis de c\u00f4t\u00e9 avant imp\u00f4ts et que vous ne payez pas d&rsquo;imp\u00f4ts dessus, et pendant tout ce temps, parce qu&rsquo;il s&rsquo;agit d&rsquo;un compte d&rsquo;\u00e9pargne, il rapporte des int\u00e9r\u00eats. Les plans qui proposent un HSA ont g\u00e9n\u00e9ralement des franchises plus \u00e9lev\u00e9es, mais des primes inf\u00e9rieures. <\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"how-to-make-sure-the-kind-of-care-you-need-is-covered-by-a-plan\">Comment vous assurer que le type de soins dont vous avez besoin est couvert par un r\u00e9gime<\/h2>\n<p>Une dure le\u00e7on \u00e0 laquelle de nombreuses personnes sont confront\u00e9es est d\u2019apprendre que certains r\u00e9gimes incluent plus de restrictions et d\u2019exclusions que d\u2019autres. Les programmes de soins de sant\u00e9 propos\u00e9s par les institutions religieuses peuvent ne pas pr\u00e9voir de soins d&rsquo;affirmation de genre ou certains types de soins de sant\u00e9 pour les personnes susceptibles de tomber enceintes, par exemple. <\/p>\n<p>Il existe \u00e9galement des r\u00e9seaux de sant\u00e9 si restrictifs que vous ne pouvez pas entrer dans votre \u00e9picerie et vous faire vacciner, mais vous ne pouvez les obtenir que dans les centres de vaccination propos\u00e9s par le r\u00e9seau. Il en va de m\u00eame pour les ordonnances, que vous ne pourrez obtenir que dans une pharmacie sp\u00e9cifique ou par courrier. Cela peut ne pas sembler tr\u00e8s grave, mais moins de flexibilit\u00e9 se traduit par moins d\u2019options. <\/p>\n<p>Alors que presque tout le monde a une plainte ou deux concernant son assurance maladie, une fa\u00e7on d&rsquo;obtenir des conseils de base sur ce type de d\u00e9tails est de demander \u00e0 votre communaut\u00e9 locale (l&rsquo;assurance maladie est hautement r\u00e9gionale), ou m\u00eame de demander sur un forum Reddit pour votre ville ou r\u00e9gion. <\/p>\n<p>Si vous parcourez les r\u00e9gimes de soins de sant\u00e9 propos\u00e9s par votre employeur, vous devriez avoir un coordonnateur des avantages sociaux dans les ressources humaines qui peut r\u00e9pondre aux questions, et vos coll\u00e8gues pourront peut-\u00eatre donner leur avis sur la flexibilit\u00e9 des r\u00e9gimes pour eux.  <\/p>\n<h2 id=\"how-to-choose-between-healthcare-plans-and-figure-out-how-much-youll-actually-pay\">Comment choisir entre les r\u00e9gimes de soins de sant\u00e9 (et d\u00e9terminer combien vous paierez r\u00e9ellement)<\/h2>\n<p>Cependant, la plupart des march\u00e9s, que ce soit par l&rsquo;interm\u00e9diaire de l&rsquo;\u00c9tat, de votre travail ou d&rsquo;une bourse nationale, rendent difficile la comparaison de la mesure la plus importante\u00a0: ce que vous finirez r\u00e9ellement par payer de votre poche entre les primes, les quotes-parts, la coassurance et les franchises. Vous pouvez le faire vous-m\u00eame, mais vous devrez faire quelques calculs pour le comprendre.  <\/p>\n<h3>Cr\u00e9ez une feuille de calcul avec les d\u00e9penses de sant\u00e9 de l&rsquo;ann\u00e9e derni\u00e8re, avec une ligne pour chaque cat\u00e9gorie\u00a0: <\/h3>\n<ul>\n<li>\n<p>Prime mensuelle x 12 mois<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Votre nombre total de visites en soins primaires pour l\u2019ann\u00e9e <\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Votre nombre total de visites chez un sp\u00e9cialiste pour l&rsquo;ann\u00e9e <\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Le co\u00fbt total de vos laboratoires<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Le co\u00fbt total de vos ordonnances<\/p>\n<\/li>\n<li>\n<p>Le nombre total de vos visites de sant\u00e9 mentale pour l\u2019ann\u00e9e <\/p>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Vous pouvez ajouter des lignes pour des cat\u00e9gories suppl\u00e9mentaires non couvertes ici, telles que les visites ou les proc\u00e9dures \u00e0 l&rsquo;h\u00f4pital. Cr\u00e9ez une nouvelle colonne pour chaque plan que vous envisagez. Calculez maintenant quelles seraient vos d\u00e9penses personnelles pour ce plan. Il y aura une grande diff\u00e9rence, par exemple, si un plan ne couvre pas les visites de soins de sant\u00e9 mentale jusqu&rsquo;\u00e0 ce que vous atteigniez votre franchise, par rapport \u00e0 un plan qui offre une quote-part fixe. Par exemple, si vous consultez un th\u00e9rapeute deux fois par mois, cela repr\u00e9sente 24 visites par an. Cela pourrait vous co\u00fbter 6 000 $ de votre poche si votre plan n&rsquo;offre pas de quote-part avant que votre franchise ne soit atteinte, ou 600 $ s&rsquo;il le fait. Il en va de m\u00eame pour les prescriptions et les laboratoires. <\/p>\n<p>Les totaux au bas de la feuille de calcul vous montreront ce que vous paieriez de votre poche au cours de l&rsquo;ann\u00e9e pour chaque plan et vous donneront un moyen r\u00e9aliste de comparer. Bien que vos besoins en mati\u00e8re de soins de sant\u00e9 varient d&rsquo;une ann\u00e9e \u00e0 l&rsquo;autre, comparer les co\u00fbts de l&rsquo;ann\u00e9e derni\u00e8re vous donnera un v\u00e9ritable moyen de comparer les plans les uns aux autres et sera peut-\u00eatre l&rsquo;indicateur le plus pr\u00e9cis de vos co\u00fbts r\u00e9els pour l&rsquo;ann\u00e9e prochaine.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Si vous avez du mal \u00e0 comprendre combien chaque plan vous co\u00fbtera r\u00e9ellement, voici de l&rsquo;aide. 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